この記事では、楽天証券が向いている人の特徴を7つのタイプ別で解説し、初心者でも自分に合うかどうかを判断できる診断方法をお伝えします。
今回の質問者さんはこの方です！
鈴木由紀（46歳）中小企業管理職・既婚・子供3人（中高生）
世帯年収200〜300万円で家計がギリギリ。週末のみ作業可能。スマホ中心でPC苦手だが、ChatGPTで遊んでいる。月2〜3万円の副収入で家計を少し楽にしたい。
この人のプロフィールをもっと見る
朝6時に起床、弁当作り、子供たちの朝食準備をこなし、7時半に出勤。中小企業の事務系管理職として平日はフルタイムで拘束される。帰宅は18時半、夕食準備と子供たちの宿題チェック、21時就寝。世帯年収は250万円程度で、手取り月18万円。家賃7万、光熱費1.5万、食費4万で、毎月3〜4万円の赤字を貯金で埋めている。パートナーの給与も決して多くなく、子供たちの学費や部活費用で常にカツカツの状態。2年前、息子が「お母さんいつも疲れてる」とつぶやいたことがきっかけで、パートナーに頼らず自分で家計を助けたいという想いが強くなった。以前、友人に勧められたせどりに手を出したが、在庫管理が煩雑で3ヶ月で諦めた。最近、ChatGPTと画像生成AIで遊んでいる中で、「これで何か稼げないかな」と考え始めた。週末に2〜3時間程度の作業なら続けられそうな気がしている。ただし、詐欺的な副業や怪しい案件には絶対に手を出したくない。コツコツ積み上げるのが好きな性格なので、小さくても確実な収入を望んでいる。
今日の鈴木由紀さんからの相談はこちらです！
鈴木由紀の相談楽天証券で投資を始めようか迷ってるんですが、本当に私みたいな初心者に向いているんでしょうか？楽天ポイントは貯めているけど、投資って損しそうで怖くて…
由紀さんのように家計をやりくりしながら投資を検討されている方は多いですね。楽天証券は確かに初心者向けですが、すべての人に向いているわけではありません。
結論から言うと、楽天証券は楽天経済圏を活用している人、手数料を最小化したい少額投資家、投資信託をメインに考えている初心者に最適です。ただし、IPO狙いのアクティブトレーダーや対面相談を重視する方には向いていません。
それでは楽天証券の向き不向きについて、詳しくお伝えしていきましょう。
- 楽天証券の基本情報｜初心者が知るべき3つの特徴
- あなたは楽天証券向き？7つの人物タイプ別診断
- 楽天証券 vs 主要ネット証券3社の徹底比較
- 楽天証券のメリット7つ：初心者が本当に得すること
- 楽天証券のデメリット4つ：向いていない人が陥る罠
- 初心者が楽天証券で失敗する5つのパターンと対策
- 楽天経済圏連携で実現する「ポイント循環投資」の威力
- 楽天証券で口座開設後、最初の3ヶ月のロードマップ
- 楽天証券 vs 銀行窓口・保険窓口：初心者が選ぶべき相談先
- 楽天証券の初心者向けツール・セミナーの活用法
- 楽天証券と他社の「併用メリット」：複数口座を持つべき人
- NISA制度と楽天証券の組み合わせで最大効果を引き出す戦略
- 年代別・職業別：楽天証券の「向き不向き」診断
- 楽天証券で「放置しても大丈夫な設定」：初心者向け自動化ガイド
- 楽天証券の口座開設から初取引までの完全ガイド
- よくある質問（FAQ）：初心者が楽天証券で抱く10の疑問
- 楽天証券が「向いている人」「向いていない人」の最終判定
- 初心者が楽天証券で投資を「継続する」ために必要な3つの習慣
- まとめ｜楽天証券があなたに向いているかの最終チェック
楽天証券の基本情報｜初心者が知るべき3つの特徴
まず、楽天証券がどんな証券会社なのか、初心者の由紀さんにもわかりやすく説明しますね。
楽天証券が初心者に選ばれる理由
楽天証券は1999年に設立された楽天グループのネット証券で、現在の口座数は1,000万口座を超えています。初心者に人気の理由は以下の3つです。
💡 ポイント・手数料が業界最安値水準（100円投資から可能）
・楽天ポイントで投資できる唯一の大手証券会社
・投資信託2,600本以上の豊富な品揃え
ネット証券と店舗型証券の決定的な違い
由紀さんのような忙しい方にとって、ネット証券と店舗型証券の違いを理解しておくことは重要です。
| 項目 | ネット証券（楽天証券） | 店舗型証券（野村證券など） |
|---|---|---|
| 手数料 | 99円〜（10万円まで） | 1,000円〜3,000円程度 |
| 営業時間 | 24時間（土日祝除く） | 平日9:00-15:00 |
| 相談方法 | 電話・チャット・メール | 対面・電話 |
| 最低投資額 | 100円から | 数万円から |
初心者が陥りやすい「証券会社選びの落とし穴」
多くの初心者が「とりあえず有名だから」という理由で証券会社を選んでしまいますが、これは危険です。
⚠️ 注意手数料の高い証券会社を選ぶと、せっかくの利益が手数料で消えてしまう可能性があります。特に少額投資では手数料の影響が大きいため、由紀さんのような初心者ほど手数料の安さを重視すべきです。
あなたは楽天証券向き？7つの人物タイプ別診断
ここからが本題です。楽天証券が向いているかどうかを、7つのタイプ別で診断していきましょう。
タイプ①：楽天経済圏ユーザー（最適合度：★★★★★）
楽天市場で買い物をして、楽天カードを使い、楽天銀行を利用している方は楽天証券の最適合者です。
鈴木由紀私、楽天市場はよく使うし楽天カードも持ってます。これって有利なんですか？
由紀さんのような楽天ユーザーなら、楽天証券を使うメリットは計り知れませんよ。
楽天経済圏連携のメリット：- 楽天カードで投資信託を購入すると最大2%のポイント還元
- 楽天市場でのお買い物がSPU+1倍（投資信託500円以上購入時）
- 楽天銀行マネーブリッジで普通預金金利が年0.28%に優遇
月3万円の投資信託をクレカ積立した場合、年間で最大7,200円相当のポイントが貯まります。これは由紀さんの家計にとって大きな支援になるはずです。
タイプ②：手数料最小化志向の少額投資家（最適合度：★★★★★）
「とにかく手数料を安く抑えたい」「少額から始めたい」という方にも楽天証券は最適です。
手数料比較（10万円の取引）：| 証券会社 | 現物取引手数料 | 投資信託購入手数料 | NISA手数料 |
|---|---|---|---|
| 楽天証券 | 99円 | 無料 | 無料 |
| SBI証券 | 99円 | 無料 | 無料 |
| マネックス証券 | 110円 | 無料 | 無料 |
| 野村證券 | 1,152円 | 1.1%〜3.3% | 無料 |
由紀さんのように月数万円程度の投資を考えている場合、手数料の差は年間で数千円〜数万円の違いになります。
タイプ③：投資信託メインの長期投資家（最適合度：★★★★★）
「株式は難しそうだから投資信託から始めたい」という初心者には楽天証券が最適です。
楽天証券の投資信託の強み：- 取扱本数2,600本以上（業界トップクラス）
- 100円から積立投資可能
- eMAXIS Slimシリーズなど低コストファンドが充実
✅ チェック由紀さんのような初心者には「eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）」がおすすめ。これ1本で世界中の株式に分散投資できます。
タイプ④：IPO狙いのアクティブトレーダー（要注意度：★★☆☆☆）
IPO（新規上場株式）投資をメインに考えている方には、楽天証券はあまり向いていません。
IPO取扱実績比較（2025年実績）：| 証券会社 | IPO取扱件数 | 主幹事実績 | 抽選方式 |
|---|---|---|---|
| SBI証券 | 117件 | 15件 | 資金比例＋完全平等 |
| 楽天証券 | 70件 | 1件 | 完全平等 |
| マネックス証券 | 65件 | 0件 | 完全平等 |
楽天証券のIPO取扱件数は業界大手の約60%程度に留まっています。IPO投資を本格的にやりたい方は、SBI証券との併用を検討しましょう。
タイプ⑤：米国株重視の国際分散投資家（要注意度：★★☆☆☆）
米国個別株投資をメインに考えている方にも、楽天証券は物足りない可能性があります。
米国株取扱銘柄数比較：| 証券会社 | 米国株銘柄数 | 米国ETF数 | 取引手数料（最低） |
|---|---|---|---|
| SBI証券 | 5,600銘柄以上 | 350本以上 | 0ドル |
| 楽天証券 | 4,800銘柄 | 380本以上 | 0ドル |
| マネックス証券 | 5,000銘柄以上 | 350本以上 | 0ドル |
ただし、楽天ポイントで米国株を購入できるのは楽天証券だけの強みです。
タイプ⑥：対面相談重視の不安型初心者（不向き度：★☆☆☆☆）
「投資は不安だから専門家と対面で相談したい」という方には楽天証券は向いていません。
楽天証券はネット証券のため実店舗がなく、相談は電話・チャット・メールのみです。対面相談を希望する場合は、以下の選択肢があります。
対面相談が可能な選択肢：- 銀行窓口（三菱UFJ銀行、ゆうちょ銀行など）
- 証券会社の店舗（野村證券、大和証券など）
- 独立系ファイナンシャルアドバイザー（IFA）
タイプ⑦：完全放置型の超長期投資家（最適合度：★★★★☆）
「一度設定したら何年も触らない」という超長期投資家にも楽天証券は適しています。
💡 ポイント自動積立設定をすれば、毎月決まった日に決まった金額で投資信託を自動購入。クレカ決済なら手間ゼロでポイントも貯まります。
楽天証券 vs 主要ネット証券3社の徹底比較
由紀さんが証券会社選びで迷わないよう、主要ネット証券との比較をお見せします。
手数料・ポイント還元で比較
| 項目 | 楽天証券 | SBI証券 | マネックス証券 |
|---|---|---|---|
| 国内株式手数料（10万円） | 99円 | 99円 | 110円 |
| 投資信託購入手数料 | 無料 | 無料 | 無料 |
| クレカ積立還元率 | 最大2% | 最大5% | 最大1.1% |
| ポイント投資 | 楽天ポイント | Tポイント・Pontaポイント・dポイント・JALマイル | マネックスポイント |
取扱商品数で比較
| 商品カテゴリ | 楽天証券 | SBI証券 | マネックス証券 |
|---|---|---|---|
| 投資信託 | 2,600本以上 | 2,700本以上 | 1,200本以上 |
| 国内ETF | 350本以上 | 350本以上 | 350本以上 |
| 米国株式 | 4,800銘柄 | 5,600銘柄 | 5,000銘柄 |
| IPO取扱実績 | 70件 | 117件 | 65件 |
初心者サポート体制で比較
| サポート項目 | 楽天証券 | SBI証券 | マネックス証券 |
|---|---|---|---|
| 電話サポート | 平日8:00-18:00 | 平日8:00-17:00 | 平日8:00-17:00 |
| チャットサポート | あり | あり | なし |
| 投資情報メディア | トウシル | SBI証券 投資情報 | マネクリ |
| 無料セミナー | オンライン中心 | オンライン・会場 | オンライン中心 |
鈴木由紀結局どれが一番いいんでしょうか？選び方がわからなくて…
由紀さんの場合、楽天ポイントを既に貯めているなら楽天証券が最適です。ただし、IPO投資も視野に入れるならSBI証券との併用も検討してみてください。
楽天証券のメリット7つ：初心者が本当に得すること
ここからは、楽天証券を選ぶ具体的なメリットを7つお伝えします。
メリット①：手数料が業界最安値水準
楽天証券の手数料は業界最安値水準で、特に少額投資家にはメリット大です。
実際の計算例：- 月3万円の投資信託積立：手数料0円
- 10万円の国内株式購入：手数料99円
- 米国ETF購入：手数料0円
年間で考えると、他社との手数料差は数千円〜数万円になることもあります。
メリット②：楽天ポイントで投資できる唯一の大手証券会社
これは楽天証券だけの独自サービスです。
✅ チェック由紀さんが楽天市場で月5万円の買い物をしている場合、年間約6,000ポイントが貯まります。このポイントをすべて投資に回せば、現金を使わずに資産形成ができます。
メリット③：楽天経済圏との連携で驚異的なポイント還元
楽天経済圏をフル活用すれば、月数千円相当のポイントを投資に回すことができます。
楽天経済圏活用例（月の支出）：- 楽天市場での買い物：5万円 → 500ポイント
- 楽天カード積立投資：3万円 → 300ポイント
- 楽天モバイル利用：3,000円 → 30ポイント
- 楽天でんき利用：1万円 → 50ポイント
合計：月880ポイント（年間10,560円相当）
メリット④：投資信託2,600本以上の豊富な品揃え
楽天証券の投資信託ラインナップは業界トップクラスです。
特に優秀な低コストファンド：- eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）：信託報酬0.0570%
- eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）：信託報酬0.0968%
- eMAXIS Slim 先進国債券インデックス：信託報酬0.1540%
メリット⑤：初心者向けツール「iSPEED」の使いやすさ
スマホアプリ「iSPEED」は初心者でも直感的に使えるデザインが評価されています。
iSPEEDの便利機能：- ワンタップで投資信託購入
- 保有資産の損益がひと目でわかる
- 楽天ポイントの利用可能数も表示
メリット⑥：無料セミナー・動画コンテンツの充実
楽天証券は初心者向けの教育コンテンツが非常に充実しています。
主なコンテンツ：- 投資信託基礎講座（全10回）
- NISA活用セミナー（月2回開催）
- 著名アナリストによる市況解説動画
メリット⑦：クレジットカード積立で最大2%のポイント還元
これは他社にはない楽天証券独自の強みです。
| 楽天カード種類 | ポイント還元率 | 年会費 | おすすめ度 |
|---|---|---|---|
| 楽天カード | 1% | 無料 | ★★★★★ |
| 楽天ゴールドカード | 1% | 2,200円 | ★★★☆☆ |
| 楽天プレミアムカード | 1% | 11,000円 | ★★★☆☆ |
| 楽天ブラックカード | 2% | 33,000円 | ★★☆☆☆ |
楽天証券のデメリット4つ：向いていない人が陥る罠
メリットだけでなく、デメリットも正直にお伝えします。
デメリット①：IPO取扱銘柄数が業界で少ない
前述の通り、楽天証券のIPO取扱件数は業界大手の約60%程度です。
IPO投資を重視する場合の対策：- SBI証券をメイン口座として併用
- 楽天証券は投資信託専用として活用
- IPO抽選は複数社で申し込む
デメリット②：米国株式の銘柄数が限定的
約4,800銘柄と決して少なくありませんが、SBI証券の5,600銘柄と比べると見劣りします。
⚠️ 注意ただし、初心者の由紀さんが投資するであろう主要銘柄（Apple、Microsoft、Amazon等）はすべて取り扱っているので、実質的な影響は少ないでしょう。
デメリット③：投資に使える楽天ポイントは「通常ポイント」のみ
楽天ポイントには「通常ポイント」と「期間限定ポイント」があり、投資に使えるのは通常ポイントのみです。
ポイントの種類と特徴：- 通常ポイント：楽天カード利用等で獲得、有効期限は実質無期限
- 期間限定ポイント：キャンペーン等で獲得、数ヶ月で失効
デメリット④：対面での相談ができない
ネット証券の宿命ですが、対面相談はできません。
相談が必要な場合の対処法：- 楽天証券のコールセンター活用（平日8:00-18:00）
- IFA（独立系ファイナンシャルアドバイザー）への相談
- 投資信託相談プラザなどの無料相談窓口利用
初心者が楽天証券で失敗する5つのパターンと対策
由紀さんのような初心者が陥りやすい失敗パターンを事前に知っておきましょう。
失敗①：高手数料の投資信託を選んでしまう
楽天証券では2,600本以上の投資信託を取り扱っていますが、中には手数料の高い商品もあります。
⚠️ 注意信託報酬が1%を超える投資信託は避けましょう。長期投資では手数料の差が大きな影響を与えます。
対策：信託報酬0.2%以下のファンドを選ぶ
- eMAXIS Slimシリーズ
- ニッセイインデックスファンドシリーズ
- SBIバンガードシリーズ
失敗②：期間限定ポイントを投資に使おうとする
期間限定ポイントは投資に使えないため、うっかり使おうとしてエラーになることがあります。
対策：通常ポイント管理法を習得- 楽天PointClubアプリで通常ポイント残高を定期確認
- 期間限定ポイントは楽天市場での買い物に優先使用
- 投資は通常ポイントのみを使用する設定にする
失敗③：ポイント投資に依存して現金投資が進まない
ポイント投資は便利ですが、それだけでは大きな資産形成はできません。
対策：月額目標を決める- ポイント投資：月1,000円相当
- 現金投資：月20,000円
- 合計：月21,000円の投資習慣を確立
失敗④：楽天経済圏を活用しないまま利用する
楽天証券の真価は楽天経済圏との連携にあります。
対策：初月に連携設定を完了1
楽天銀行口座を開設してマネーブリッジを設定
2
楽天カードでクレカ積立を設定
3
楽天市場でのSPU設定を確認
失敗⑤：開設後に放置して、サポート情報を見落とす
口座開設後に放置してしまい、有益な情報を見逃すケースが多々あります。
対策：3ヶ月ロードマップを実行- 1ヶ月目：基本設定完了と少額投資開始
- 2ヶ月目：積立投資の習慣化
- 3ヶ月目：ポートフォリオの見直し
楽天経済圏連携で実現する「ポイント循環投資」の威力
楽天証券の最大の魅力は、楽天経済圏との連携による「ポイント循環投資」です。
楽天カード決済で投資信託購入時の還元率
| カード種類 | 積立投資還元率 | 年会費 | 月5万円積立時の年間ポイント |
|---|---|---|---|
| 楽天カード | 1% | 無料 | 6,000ポイント |
| 楽天プレミアムカード | 1% | 11,000円 | 6,000ポイント |
| 楽天ブラックカード | 2% | 33,000円 | 12,000ポイント |
楽天銀行マネーブリッジで年0.28%の優遇金利
楽天銀行と楽天証券を連携させるマネーブリッジを設定すると、普通預金金利が年0.10%から年0.28%に優遇されます。
金利優遇の効果：- 100万円預金：年2,800円の利息（通常は1,000円）
- 300万円預金：年8,400円の利息（通常は3,000円）
投資信託保有でハッピープログラムのポイント獲得
楽天銀行のハッピープログラムにエントリーすることで、投資信託の保有残高に応じてポイントが獲得できます。
| 保有残高 | 獲得ポイント | 頻度 |
|---|---|---|
| 10万円以上 | 10ポイント | 月末時点 |
| 50万円以上 | 50ポイント | 月末時点 |
| 100万円以上 | 100ポイント | 月末時点 |
| 200万円以上 | 100ポイント | 月末時点 |
楽天市場での買い物時のSPU+1倍の仕組み
楽天証券で月1回500円以上の投資信託を購入すると、楽天市場でのお買い物がSPU+1倍になります。
SPU効果の計算例：- 楽天市場での月間購入額：5万円
- SPU+1倍の効果：500ポイント追加獲得
- 年間：6,000ポイント追加獲得
実際の月額ポイント獲得シミュレーション
由紀さんのような家計状況での具体的なシミュレーションをしてみましょう。
前提条件：- 楽天カードで月3万円の投資信託積立
- 楽天市場で月4万円の買い物
- 楽天銀行に100万円預金
- 投資信託積立：300ポイント（1%還元）
- 楽天市場SPU：400ポイント（+1倍効果）
- ハッピープログラム：100ポイント（投信保有）
- その他楽天サービス：200ポイント
💡 ポイント年間12,000円相当のポイントを投資に回せば、現金を使わずに追加の資産形成ができます。これは由紀さんの家計にとって大きな支援になるはずです。
楽天証券で口座開設後、最初の3ヶ月のロードマップ
初心者の由紀さんが迷わないよう、具体的な行動計画をお示しします。
【1ヶ月目】基本設定と最初の1,000円投資
第1週：口座開設と基本設定1
楽天証券公式サイトから口座開設申込み
2
本人確認書類をスマホでアップロード
3
NISA口座も同時に申込み
4
ログイン情報受取後、初期設定完了
1
楽天銀行口座を開設（持っていない場合）
2
マネーブリッジを設定して自動入出金を有効化
3
楽天証券に10,000円入金
1
「eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）」を1,000円分購入
2
購入後の画面操作に慣れる
3
保有資産の確認方法を覚える
【2ヶ月目】楽天経済圏連携完了と月額積立開始
第1週：クレジットカード積立設定1
楽天カードを取得（持っていない場合）
2
楽天証券でクレカ積立設定（月10,000円）
3
積立日を給料日後に設定
1
楽天PointClubアプリでSPU状況を確認
2
楽天証券の投資信託購入でSPU+1倍を確認
3
その他楽天サービスの連携状況をチェック
1
初回のクレカ積立が実行されることを確認
2
獲得した楽天ポイントで追加投資（500円分）
3
月末に保有資産と損益を確認
【3ヶ月目】ポイント投資の習慣化と追加商品の検討
第1週：ポイント投資の本格化1
貯まった楽天ポイントを全額投資に回す
2
期間限定ポイントと通常ポイントの管理方法を確立
3
月間のポイント獲得状況を記録
1
3ヶ月間の投資成果を確認
2
追加したい投資信託があるかチェック
3
積立金額の増額を検討
1
1年後の目標投資額を設定
2
NISA枠の活用計画を立てる
3
他の証券会社との併用を検討
各段階で実施すべき「やることチェックリスト」
1ヶ月目チェックリスト：- 楽天証券の口座開設完了
- NISA口座の開設完了
- マネーブリッジの設定完了
- 最初の投資信託購入完了
- iSPEEDアプリのダウンロード完了
- 楽天カードの取得完了
- クレカ積立の設定完了
- 楽天市場でのSPU+1倍確認完了
- 月間ポイント獲得状況の把握完了
- 積立投資の自動実行確認完了
- ポイント投資の習慣化完了
- 3ヶ月間の投資成果確認完了
- 年間投資計画の策定完了
- 他社との併用検討完了
- 長期投資への意識確立完了
楽天証券 vs 銀行窓口・保険窓口：初心者が選ぶべき相談先
由紀さんのような初心者の中には「やっぱり対面で相談したい」という方もいるでしょう。各相談先の特徴を比較してみます。
楽天証券（ネット）を選ぶべき人：手数料重視・自分で学びたい層
こんな人におすすめ：- 手数料を最小限に抑えたい
- 楽天ポイントを活用したい
- 自分で勉強しながら投資したい
- 平日日中に店舗に行く時間がない
- 手数料が業界最安値水準
- 24時間いつでも取引可能
- 豊富な教育コンテンツ
- 楽天経済圏との連携メリット
- 対面相談ができない
- 商品選びを自分で行う必要
- トラブル時の対応が電話・メール中心
銀行窓口を選ぶべき人：対面相談重視・商品選定に不安がある層
こんな人におすすめ：- 対面でしっかり相談したい
- 商品選びに不安がある
- 既に取引のある銀行がある
- 投資以外の金融商品も同時に検討したい
- 対面での丁寧な説明
- 商品選定のサポート
- 既存の銀行取引との連携
- トラブル時の対応が迅速
- 手数料が高い（年1-3%程度）
- 取扱商品が限定的
- 営業時間が限られる
- 銀行の利益優先商品を勧められる可能性
保険窓口を選ぶべき人：総合的な資産管理・保険との組み合わせが必要な層
こんな人におすすめ：- 保険と投資を組み合わせたい
- 総合的なライフプランを相談したい
- 相続対策も含めて検討したい
- 家族全体の資産管理を任せたい
- 保険・投資・相続の総合相談
- 長期的なライフプラン設計
- 家族全体の資産管理サポート
- 税務面でのアドバイス
- 手数料・保険料が高額
- 投資商品の選択肢が限定的
- 解約時のペナルティが大きい
- 複雑な商品構成になりがち
「併用戦略」：楽天証券 + 投資信託相談プラザの無料相談
実は、楽天証券を使いながら無料で専門家に相談する方法があります。
✅ チェック投資信託相談プラザなどの無料相談窓口を利用すれば、楽天証券の口座開設から運用まで、専門家のサポートを受けながら進められます。
併用戦略のメリット：
- 楽天証券の低手数料を享受
- 専門家による商品選定サポート
- 相談は無料、手数料は楽天証券の低水準
- 長期的な資産形成計画も相談可能
鈴木由紀楽天証券を使いながら、専門家に相談もできるんですね。それなら安心して始められそうです。
そうですね。由紀さんのような初心者の方には、この併用戦略が最もおすすめです。
楽天証券の初心者向けツール・セミナーの活用法
楽天証券は初心者向けのサポートが充実しています。効果的な活用法をお伝えします。
「iSPEED」アプリの初心者向け使い方（3つの必須機能）
スマホアプリ「iSPEED」は初心者でも使いやすいよう設計されています。
必須機能①：ホーム画面での資産確認- 保有資産の時価総額
- 前日比の損益
- 投資元本と評価額の比較
- 商品検索から購入まで3タップで完了
- 楽天ポイント利用の設定も簡単
- 積立設定の変更も可能
- 過去の購入履歴
- 配当金の受取履歴
- 手数料の支払履歴
「トウシル」コンテンツで学ぶ投資の基礎
楽天証券が運営する投資情報メディア「トウシル」は初心者の学習に最適です。
おすすめコンテンツ：- 「投資信託入門」シリーズ（全12回）
- 「NISA活用術」（全8回）
- 「ポートフォリオ構築法」（全6回）
無料オンラインセミナーの選び方（初心者向けテーマ一覧）
楽天証券では毎月複数のオンラインセミナーを開催しています。
初心者におすすめのセミナーテーマ：- 「はじめての投資信託」（毎月第2土曜日）
- 「NISA活用セミナー」（毎月第4土曜日）
- 「楽天ポイント投資活用法」（毎月第1土曜日）
- 「資産形成の基礎知識」（毎月第3土曜日）
YouTube動画「楽天証券チャンネル」のおすすめ再生リスト
初心者向けおすすめ再生リスト：- 「投資信託の選び方」（全10本）
- 「楽天証券の使い方」（全8本）
- 「市況解説・初心者編」（毎週更新）
楽天証券と他社の「併用メリット」：複数口座を持つべき人
投資に慣れてきたら、複数の証券会社を併用することでメリットを最大化できます。
IPO投資を本気でやりたい人：楽天証券 + SBI証券の2口座
併用理由：- SBI証券のIPO取扱件数は楽天証券の約1.7倍
- 抽選方式が異なるため当選確率が向上
- 楽天証券は投資信託、SBI証券はIPO専用として使い分け
- メイン口座：楽天証券（積立投資・ポイント投資）
- サブ口座：SBI証券（IPO抽選・個別株投資）
米国株式をメインにしたい人：楽天証券 + マネックス証券
併用理由：- マネックス証券の米国株取扱銘柄数は楽天証券を上回る
- マネックス証券は米国株の情報ツールが充実
- 楽天証券はポイント投資、マネックス証券は本格投資
- 楽天証券：米国ETFのポイント投資
- マネックス証券：個別米国株の現金投資
投資信託と株式の両立派：楽天証券 + 松井証券
併用理由：- 松井証券は25歳以下の手数料が無料
- 松井証券の情報ツールは上級者向け
- 楽天証券は投資信託、松井証券は個別株
複数口座管理の「手間」と「メリット」のバランス判定
手間の側面：- 確定申告時の損益通算が複雑
- 複数のログインID・パスワード管理
- 資産状況の把握が困難
- 各社の強みを活かした投資が可能
- リスク分散効果
- システム障害時のバックアップ
💡 ポイント初心者の由紀さんは、まず楽天証券1社で始めて、投資に慣れてから併用を検討することをおすすめします。
NISA制度と楽天証券の組み合わせで最大効果を引き出す戦略
2024年から始まった新NISA制度は、楽天証券との相性が抜群です。
新NISA「つみたて投資枠」で楽天証券が有利な理由
年間120万円の非課税枠を最大活用：- 楽天カードで月10万円まで積立可能
- 1%のポイント還元で年間12,000ポイント獲得
- 獲得ポイントも非課税枠で再投資可能
| 積立額 | 月額 | 年間ポイント | 実質投資額 |
|---|---|---|---|
| 月5万円 | 5万円 | 6,000ポイント | 60万円（ポイント分お得） |
| 月8万円 | 8万円 | 9,600ポイント | 96万円（ポイント分お得） |
| 月10万円 | 10万円 | 12,000ポイント | 120万円（ポイント分お得） |
新NISA「成長投資枠」で楽天証券を活用するポイント
年間240万円の非課税枠の活用法：- 個別株式の購入
- アクティブファンドの購入
- 海外ETFの購入
- 楽天ポイントで日本個別株を購入
- 米国ETFを楽天ポイントで購入
- 高配当株式ファンドに投資
クレカ積立 + NISA + ポイント投資の「三重奏」戦略
この組み合わせが楽天証券の最大の魅力です。
三重奏戦略の流れ：1
楽天カードで投資信託を毎月10万円積立（つみたて投資枠）
2
1%ポイント還元で月1,000ポイント獲得
3
獲得ポイントで成長投資枠の商品を購入
4
楽天市場でのSPU+1倍効果でさらにポイント獲得
年間360万円の非課税枠を最大活用するシミュレーション
前提条件：- つみたて投資枠：月10万円（年間120万円）
- 成長投資枠：月20万円（年間240万円）
- 楽天カード決済可能額：月5万円
| 項目 | 月額 | 年額 | ポイント還元 |
|---|---|---|---|
| つみたて投資枠（カード決済分） | 5万円 | 60万円 | 6,000ポイント |
| つみたて投資枠（現金分） | 5万円 | 60万円 | 0ポイント |
| 成長投資枠 | 20万円 | 240万円 | 0ポイント |
| 合計投資額 | 30万円 | 360万円 | 6,000ポイント |
年間360万円の投資で6,000ポイント獲得。これは実質的に年間0.17%の利回り向上効果があります。
年代別・職業別：楽天証券の「向き不向き」診断
由紀さん以外の読者の方も参考になるよう、年代別・職業別の向き不向きをお伝えします。
20代会社員：楽天経済圏ユーザーなら最適合（理由と活用法）
最適合の理由：- 長期投資の時間的メリットを最大活用可能
- 楽天ポイントの活用機会が多い
- スマホネイティブでアプリ操作に慣れている
- 新NISA枠を満額活用（年360万円）
- 楽天カードでの生活費決済を最大化
- 楽天モバイル・楽天でんきなど楽天経済圏をフル活用
30代育児中の親：少額からの積立投資で最適（時間がない人向け）
最適合の理由：- 自動積立で手間をかけずに投資継続
- 教育資金準備に最適な時期
- 楽天市場での子育て用品購入でポイント獲得
- 月3-5万円の自動積立設定
- 子育て用品購入で獲得したポイントを投資に回す
- 教育資金専用のNISA口座活用
40代以上の再スタート組：対面相談の必要性を検討すべき
注意点：- 投資期間が限られるため、リスク管理が重要
- 退職金運用など大きな金額の運用が発生
- 対面でのアドバイスが有効な場合が多い
- 楽天証券 + IFA相談の併用
- リスク許容度の慎重な設定
- 既存の金融機関との関係も考慮
フリーランス・個人事業主：税務管理の観点から確認すべき点
特に注意すべき点：- 確定申告での損益通算処理
- 事業所得と投資所得の分離管理
- iDeCoとの併用による節税効果
- 特定口座（源泉徴収あり）で税務処理を簡素化
- 豊富な投資商品でリスク分散
- 手数料の安さで投資効率を向上
楽天証券で「放置しても大丈夫な設定」：初心者向け自動化ガイド
由紀さんのような忙しい方向けに、一度設定すれば放置できる投資方法をお伝えします。
投資信託の「自動積立設定」で毎月自動購入
設定方法：1
楽天証券にログイン後、「投信」メニューを選択
2
「積立注文」から希望の投資信託を選択
3
積立金額・積立日・引落方法を設定
4
「毎月」を選択して自動積立を開始
- 投資信託：eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）
- 積立金額：月30,000円
- 積立日：毎月27日（給料日後）
- 引落方法：楽天カード決済
クレジットカード決済で手間ゼロのポイント還元
楽天カード決済を設定すれば、投資しながら自動でポイントが貯まります。
設定のメリット：- 毎月自動で投資信託を購入
- 1%のポイント還元を自動獲得
- 現金管理の手間が不要
- 家計簿アプリとの連携も可能
配当金の「自動再投資」で複利効果を最大化
配当金を受け取る代わりに、自動で同じ投資信託に再投資する設定です。
自動再投資のメリット：- 複利効果で資産増加を加速
- 配当金の管理が不要
- 税務処理が簡素化
- 長期投資に最適
リバランス不要な「バランスファンド」の選び方
複数の資産に自動で分散投資してくれるバランスファンドなら、リバランスの手間が不要です。
おすすめのバランスファンド：| ファンド名 | 株式比率 | 債券比率 | 信託報酬 | 特徴 |
|---|---|---|---|---|
| eMAXIS Slim バランス（8資産均等型） | 50% | 37.5% | 0.143% | 8つの資産に均等分散 |
| 楽天・インデックス・バランス・ファンド（均等型） | 50% | 50% | 0.132% | 株式と債券を50%ずつ |
| セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド | 50% | 50% | 0.57% | 世界分散のバランス型 |
✅ チェック由紀さんのような初心者には「eMAXIS Slim バランス（8資産均等型）」がおすすめです。これ1本で国内外の株式・債券・REITに分散投資できます。
楽天証券の口座開設から初取引までの完全ガイド
実際の口座開設手順を、由紀さんでもわかるよう詳しく解説します。
申し込み〜本人確認〜口座開設完了（最短3営業日）
口座開設の全体スケジュール：申込日
楽天証券公式サイトから申込み、本人確認書類をアップロード
翌営業日
審査完了、ログイン情報がメールで送信
3営業日後
初期設定完了後、取引開始可能
- マイナンバーカードまたは通知カード
- 勤務先情報
- 投資経験
- 年収・金融資産
- 投資目的
- 特定口座（源泉徴収あり）を選択
- NISA口座も同時開設
- 配当金受取方式は「株式数比例配分方式」を選択
入金方法3種類の比較（マネーブリッジ推奨理由）
| 入金方法 | 手数料 | 反映時間 | 利便性 | おすすめ度 |
|---|---|---|---|---|
| マネーブリッジ | 無料 | 即時 | ★★★★★ | ★★★★★ |
| リアルタイム入金 | 無料 | 即時 | ★★★★☆ | ★★★★☆ |
| 振込入金 | 有料 | 数時間 | ★★☆☆☆ | ★★☆☆☆ |
- 入出金手数料が完全無料
- 楽天銀行の普通預金金利が年0.10%に優遇
- 自動スイープ機能で資金管理が簡単
初めての投資信託購入までの5ステップ
1
楽天証券にログイン後、「投信」メニューをクリック
2
「ランキング・検索」から「eMAXIS Slim 全世界株式」を検索
3
「買付」ボタンをクリックして注文画面へ
4
買付金額（1,000円）と楽天ポイント利用設定を入力
5
内容確認後、暗証番号入力で注文完了
鈴木由紀思ったより簡単そうですね。でも本当に損しないか心配で…
その気持ちはよくわかります。だからこそ、最初は1,000円という少額から始めることをおすすめしています。
よくある質問（FAQ）：初心者が楽天証券で抱く10の疑問
由紀さんと同じような疑問を持つ初心者の方のために、よくある質問にお答えします。
Q1：楽天証券で本当に損しないの？（リスク管理の基本）
A1：投資には必ずリスクがありますが、適切なリスク管理で損失を最小限に抑えられます。⚠️ 注意投資は元本保証ではありません。しかし、長期分散投資を行うことで、リスクを大幅に軽減できます。過去20年間のデータでは、世界株式への分散投資は年平均5-7%のリターンを実現しています。
リスク管理の基本：
- 生活費の6ヶ月分は現金で確保
- 投資は余剰資金で行う
- 分散投資でリスクを軽減
- 長期投資で時間リスクを軽減
Q2：最低いくらから始められる？（100円投資の現実）
A2：楽天証券では100円から投資信託を購入できます。 少額投資のメリット：- 心理的なハードルが低い
- 投資の仕組みを学べる
- ポイント投資との併用で実質負担ゼロも可能
- 初回：1,000円（投資の感覚を掴む）
- 2ヶ月目：5,000円（習慣化を図る）
- 3ヶ月目以降：10,000円〜（本格的な資産形成）
Q3：楽天ポイントで投資すると、利益は本当にもらえる？
A3：はい、楽天ポイントで購入した投資信託も、現金と同様に利益を受け取れます。 具体例：- 1,000ポイントで投資信託を購入
- 1年後に1,100円に値上がり
- 売却すると現金で100円の利益を獲得
ポイント投資でも現金投資と全く同じ扱いです。
Q4：投資信託の「手数料」ってどこに消える？
A4：投資信託の手数料は主に3種類あり、それぞれ異なる目的で使われます。| 手数料の種類 | 支払先 | 目的 | 楽天証券での取扱 |
|---|---|---|---|
| 購入時手数料 | 販売会社 | 販売手数料 | 全銘柄無料 |
| 信託報酬 | 運用会社 | 運用コスト | 年0.1-2%程度 |
| 信託財産留保額 | ファンド | 解約コスト | 多くの銘柄で無料 |
楽天証券では購入時手数料が全銘柄無料なので、実質的に負担するのは信託報酬のみです。
Q5：SBI証券との違いは何？（初心者が迷う2社の比較）
A5：どちらも優秀なネット証券ですが、楽天経済圏の活用度で選択が変わります。| 比較項目 | 楽天証券 | SBI証券 |
|---|---|---|
| ポイント投資 | 楽天ポイント | 5種類のポイント |
| クレカ積立還元率 | 最大2% | 最大5% |
| IPO取扱件数 | 70件 | 117件 |
| 投資信託本数 | 2,600本 | 2,700本 |
| おすすめな人 | 楽天ユーザー | ポイント重視・IPO重視 |
Q6：楽天経済圏を使わないなら、楽天証券は不利？
A6：楽天経済圏を使わなくても、手数料の安さや商品の豊富さで十分メリットがあります。 楽天経済圏なしでのメリット：- 業界最安値水準の手数料
- 投資信託2,600本の豊富な選択肢
- 使いやすいスマホアプリ
- 充実した投資情報
ただし、楽天経済圏を活用する場合と比べると、ポイント面でのメリットは少なくなります。
Q7：NISA口座を開設したら、一般口座は必要？
A7：NISA口座だけでも十分ですが、一般口座も開設しておくことをおすすめします。 一般口座も開設する理由：- NISA枠を超えた投資が可能
- 損益通算でリスクヘッジ
- 投資の選択肢が広がる
- NISA口座：長期積立投資（eMAXIS Slimシリーズ）
- 一般口座：個別株投資、短期投資
Q8：初心者は「つみたて投資枠」と「成長投資枠」どちらを選ぶ？
A8：初心者はまず「つみたて投資枠」から始めることをおすすめします。 つみたて投資枠のメリット：- 金融庁が選定した安全性の高い商品のみ
- 長期積立投資に特化
- 年間120万円まで非課税
- 1年目：つみたて投資枠のみ（年120万円）
- 2年目以降：つみたて投資枠＋成長投資枠（年360万円）
Q9：サポート電話がつながらないって本当？（対策法付き）
A9：混雑時はつながりにくいことがありますが、対策法があります。 つながりやすい時間帯：- 平日の10:00-12:00
- 平日の14:00-16:00
- 月曜日と金曜日は避ける
- チャットサポート（24時間対応）
- メールサポート
- よくある質問ページ
- 公式YouTubeチャンネル
Q10：1年後に別の証券会社に移したい場合、どうする？
A10：証券会社の変更は可能ですが、手続きに時間がかかります。 移管手続きの流れ：1
移管先の証券会社で口座開設
2
移管元（楽天証券）に移管依頼書を提出
3
1-2週間で移管完了
- 移管手数料が発生する場合がある
- NISA口座の移管は年1回のみ
- 投資信託によっては移管できない場合がある
楽天証券が「向いている人」「向いていない人」の最終判定
これまでの内容を踏まえて、最終的な向き不向きを判定しましょう。
向いている人の3つの共通点（チェックリスト付き）
共通点①：コスト意識が高い- 手数料を1円でも安くしたい
- ポイント還元を有効活用したい
- 長期投資でコスト効率を重視する
- 無駄な費用をかけたくない
- 楽天市場をよく利用する
- 楽天カードを持っている（または取得予定）
- 楽天銀行を利用している（または開設予定）
- 楽天ポイントが貯まっている
- 投資について自分で勉強したい
- スマホアプリで手軽に取引したい
- 対面相談よりも情報収集を重視する
- 試行錯誤しながら投資スキルを身につけたい
向いていない人の代替案（SBI・マネックス・松井の選択基準）
楽天証券が向いていない人の特徴：- IPO投資をメインにしたい
- 米国株の豊富な選択肢が必要
- 対面相談を重視する
- 楽天経済圏を全く使わない
- IPO取扱件数No.1
- 米国株5,600銘柄以上
- 手数料も楽天証券と同水準
📌 国内株式手数料0円！初心者にもおすすめのネット証券
SBI証券で口座開設する ▶- 米国株投資の情報ツールが充実
- クレカ積立の還元率が高い（最大1.1%）
- 外国株投資に強み
- 25歳以下は手数料無料
- 老舗の信頼感
- 情報ツールが上級者向け
「迷っている人」のための「試し投資」プラン（1,000円からの実験法）
鈴木由紀やっぱりまだ迷ってしまいます。どうしたらいいでしょうか？
迷っている由紀さんには、まず「試し投資」から始めることをおすすめします。
試し投資プラン：1
楽天証券で口座開設（無料）
2
1,000円で投資信託を1本購入
3
1ヶ月間、値動きを観察
4
使い勝手とポイント獲得状況を確認
5
継続するか他社に変更するか判断
- リスクが最小限（1,000円のみ）
- 実際の投資体験ができる
- 楽天証券の使い勝手を確認できる
- いつでもやめられる
決断後に後悔しないための「3ヶ月レビュー」の実施方法
投資開始から3ヶ月後に、以下の項目をチェックしてください。
3ヶ月レビューのチェックポイント：- 投資への不安は軽減されたか
- 楽天ポイントの活用はできているか
- 月々の積立は継続できているか
- 他社への乗り換え願望はないか
- 投資知識は向上したか
- 満足している → 投資額の増額を検討
- やや不満 → 設定の見直しや他社との併用を検討
- 大きな不満 → 他社への移管を検討
初心者が楽天証券で投資を「継続する」ために必要な3つの習慣
最後に、由紀さんのような初心者が投資を継続するための習慣をお伝えします。
習慣①：月1回の「ポートフォリオ確認」（5分で十分）
確認する項目：- 保有資産の時価総額
- 前月比の損益
- 積立投資の実行状況
- 楽天ポイントの獲得状況
毎月末の夜、スマホアプリで5分程度
💡 ポイント頻繁にチェックしすぎると、短期的な値動きに一喜一憂してしまいます。月1回程度の確認が最適です。
習慣②：月1回の「ポイント投資」でモチベーション維持
ポイント投資のルーティン：1
楽天PointClubアプリで通常ポイント残高を確認
2
1,000ポイント以上あれば投資信託を購入
3
購入後の保有資産増加を確認
- 現金を使わずに資産が増える実感
- 楽天経済圏活用の成果を実感
- 投資習慣の強化
習慣③：3ヶ月ごとの「目標見直し」で軌道修正
見直しの項目：- 投資目標の達成状況
- 積立金額の適正性
- 投資商品の見直し必要性
- 楽天経済圏活用状況
- 家計に余裕ができたら積立額を増額
- 投資知識が向上したら商品を追加
- ライフスタイル変化に応じて目標を修正
挫折防止：初心者が「投資をやめたくなる瞬間」と対策
やめたくなる瞬間①：資産が減った時⚠️ 注意短期的な値下がりは投資の正常な動きです。過去のデータでは、世界株式は一時的に下がっても長期的には右肩上がりを続けています。
対策：
- 長期投資の重要性を再確認
- 積立投資を継続（安い時にたくさん買える）
- 投資の勉強を続ける
- 投資は時間をかけて複利効果を享受するもの
- 1年目は学習期間と割り切る
- 小さな成果でも継続することが重要
- 「隣の芝生は青い」現象を理解
- 基本戦略（長期・積立・分散）を継続
- 新しい投資法は十分な勉強をしてから検討
鈴木由紀なんだか投資を続けられそうな気がしてきました。まずは少額から始めてみようと思います。
それが一番いい判断だと思います。由紀さんなら、楽天証券で着実に資産形成を進められるはずです。
まとめ｜楽天証券があなたに向いているかの最終チェック
📝 まとめ
・楽天証券は楽天経済圏ユーザー、手数料重視の少額投資家、投資信託メインの初心者に最適
・楽天証券は楽天経済圏ユーザー、手数料重視の少額投資家、投資信託メインの初心者に最適
・IPO投資や米国株重視、対面相談希望の方には他社との併用または代替案を検討
・初心者は1,000円からの試し投資で始めて、3ヶ月後に本格運用を判断
・楽天ポイント投資と自動積立設定で、忙しい人でも継続可能な投資環境を構築
・月1回のポートフォリオ確認と3ヶ月ごとの目標見直しで長期投資を成功させる
楽天証券での投資を検討している方は、まず自分が楽天経済圏をどの程度活用できるかを確認してみてください。楽天市場での買い物や楽天カードの利用が多い方なら、楽天証券は間違いなく最適な選択肢です。
一方で、IPO投資をメインに考えている方や、対面での相談を重視する方は、他の証券会社も併せて検討することをおすすめします。
投資は長期戦です。最初の一歩を踏み出すことが最も重要。由紀さんのように少額から始めて、徐々に投資知識と経験を積み重ねていけば、きっと理想的な資産形成が実現できるはずです。
まずは楽天証券の公式サイトで口座開設の検討から始めてみませんか？
📌 楽天ポイントで投資デビュー！NISA口座も対応
楽天証券で口座開設する ▶📌 25歳以下なら株式手数料が完全無料！
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