楽天証券初心者の口コミ評判は本当？実際に調査した46歳主婦が徹底解説【2026年最新】

この記事では、楽天証券の初心者向け口コミ・評判について、実際の利用者の声を分析し、本当に初心者におすすめできるのかを検証します。

今回の質問者さんはこの方です！

今日の鈴木由紀さんからの質問はこちらです！

確かに楽天証券は「初心者向け」として人気ですが、2022年以降のポイント制度改悪で状況が変わってきているのも事実ですね。

結論から言うと、楽天証券は楽天経済圏をメインで使っている人には今でもメリットが大きいですが、そうでない人には必ずしもベストな選択肢ではありません。特にポイント制度の改悪により、以前ほど「誰でもおすすめ」とは言えなくなっています。

それでは楽天証券の実際の評判について、詳しくお伝えしていきましょう。

楽天証券の実際の口コミから見えた「初心者向け」の真実

楽天証券が「良い」とされる3つの理由

実際の利用者の口コミを分析すると、楽天証券が評価される理由は以下の3点に集約されます。

1. 手数料の安さ（ゼロコース）

2023年10月から導入されたゼロコースにより、国内株式の現物・信用取引手数料が0円になりました。これは確実にメリットです。

2. 楽天ポイントで投資できる

楽天市場での買い物で貯まったポイントを投資に回せるため、「実質リスクゼロ」で投資を始められます。

3. アプリの使いやすさ

スマホアプリ「iSPEED」は直感的な操作が可能で、初心者でも迷わずに取引できる設計になっています。

実ユーザーから上がっている「不満の声」の具体例

一方で、実際の利用者からは以下のような不満の声も多く上がっています。

IPO取扱数の少なさ

「IPO投資を期待して口座開設したが、取扱数が少なくて後悔」という声が複数見つかりました。楽天証券のIPO取扱数は年間60件程度で、SBI証券の80件超と比べると見劣りします。

サポート対応の問題

「電話がつながりにくい」「チャットサポートの回答が的外れ」といった声が散見されます。特に平日の昼間は30分以上待たされることも珍しくありません。

ポイント制度の複雑さ

「楽天ポイントコースと楽天証券ポイントコース、どちらを選べばいいかわからない」「期間限定ポイントが使えないことを知らなかった」など、制度の複雑さに戸惑う声が多数あります。

口コミの信頼性：ステマと本当の評価を見分けるポイント

楽天証券の口コミを見る際は、以下のポイントで信頼性を判断しましょう。

初心者と中・上級者で評価が分かれる理由

楽天証券の評価が分かれる最大の理由は、投資経験によって重視するポイントが異なることです。

初心者が重視するポイント

• 手数料の安さ
• 操作の簡単さ
• サポートの充実度

上級者が重視するポイント

• 取扱商品の豊富さ
• 高機能な取引ツール
• IPO取扱数

楽天証券は初心者向けの要素は充実していますが、上級者向けの機能では他社に劣る部分があるため、評価が分かれるのです。

初心者が楽天証券で陥りやすい5つの失敗パターン

失敗1：ポイント制度の改悪を知らずに期待値を高く持つ

楽天証券のポイント制度は2022年以降、段階的に改悪が続いています。主な変更点は以下の通りです。

投信積立のポイント還元率低下

• 2022年9月：楽天カード決済分のポイント還元率が一律1%から0.2%に（一部商品除く）
• 2023年6月：楽天キャッシュ積立のポイント還元率が0.5%から0.2%に

SPU条件の厳格化

楽天市場でのポイント還元率アップ（SPU）の条件が「月500円以上の投資」から「月30,000円以上の積立投資」に変更されました。

これらの改悪により、以前ほど「ポイントでお得」とは言えなくなっています。

失敗2：「手数料無料」だけで選んで、実は損している

楽天証券のゼロコースは確かに手数料無料ですが、以下の条件があります。

つまり、手数料は無料でも、実質的なコストが発生する可能性があるのです。

失敗3：期間限定ポイントが使えず、ポイント投資ができない

楽天ポイント投資で使えるのは「通常ポイント」のみです。楽天市場での買い物でもらえる期間限定ポイントは投資に使用できません。

これを知らずに「ポイントで投資できる」と期待していた初心者が、実際には使えるポイントが少なくて困るケースが多発しています。

失敗4：楽天ポイントコース vs 楽天証券ポイントコース、どちらを選ぶべきか迷う

楽天証券では2つのポイントコースから選択する必要があります。

項目	楽天ポイントコース	楽天証券ポイントコース
ポイント種類	楽天ポイント	楽天証券ポイント
SPU対象	○	×
楽天市場で利用	○	×（交換が必要）
おすすめな人	楽天経済圏利用者	楽天サービスを使わない人

鈴木由紀さんの場合

楽天市場での買い物をする機会があるなら「楽天ポイントコース」、そうでなければ「楽天証券ポイントコース」を選ぶのが基本です。

失敗5：マネーブリッジを設定していないため、メリットの半分を活用できていない

マネーブリッジ（楽天銀行との連携サービス）を設定しないと、以下のメリットを受けられません。

• 楽天銀行の普通預金金利が0.1%にアップ
• 自動入出金（スイープ）機能
• ハッピープログラムによる手数料優遇

特に普通預金金利0.1%は、一般的な銀行の100倍の金利です。これを活用しないのは非常にもったいないと言えます。

楽天証券のポイント制度改悪、具体的に何が変わった？

2022年以降の改悪内容：時系列で整理

楽天証券のポイント制度改悪を時系列で整理すると以下の通りです。

### 投信積立ポイント還元率の低下（実例：月5万円投資での損失額）

具体的に、月5万円を投信積立する場合の影響を計算してみましょう。

年間では4,800ポイントの差が生じます。これは約5,000円相当の損失と考えることができます。

クレカ積立のポイント還元率が銘柄によって0.2％に低下

楽天カード決済による投信積立では、以下のような還元率になっています。

カード種類	代行手数料年率0.4%未満	代行手数料年率0.4%以上
楽天カード（一般）	0.2%	1.0%
楽天ゴールドカード	0.2%	1.0%
楽天プレミアムカード	0.2%	1.0%

代行手数料0.4%以上の銘柄は限られているため、実質的に多くの銘柄で0.2%還元となっています。

あなたの投資スタイルだと、改悪の影響はどのくらい？

鈴木由紀さんのように月2〜3万円程度の投資を考えている場合の影響を試算してみます。

月3万円投資の場合

• 改悪前：月300ポイント（年間3,600ポイント）
• 改悪後：月60ポイント（年間720ポイント）
• 年間損失：約2,900円相当

これは決して小さな金額ではありませんが、楽天経済圏を活用している場合のトータルメリットと比較して判断する必要があります。

改悪後でも楽天証券を選ぶべき人、他社に乗り換えるべき人

手数料「無料」は本当にお得？実際の投資シナリオで比較

楽天証券「ゼロコース」の仕組み：SOR・Rクロスとは何か

楽天証券のゼロコースでは、SOR（Smart Order Routing）またはRクロス取引の利用が前提となっています。

SOR取引とは

複数の市場から最も有利な価格を自動選択する仕組みです。一見便利に思えますが、以下のデメリットがあります。

• 約定価格が予想と異なる場合がある
• ポイント還元の対象外
• 取引の透明性が下がる

Rクロス取引とは

楽天証券内でのマッチング取引です。市場を通さないため手数料は無料ですが、流動性が限定的です。

ゼロコースを選ぶとポイント還元が受けられない落とし穴

ゼロコースの最大の落とし穴は、手数料無料の代わりにポイント還元が受けられないことです。

超割コースとの比較

• ゼロコース：手数料0円、ポイント還元0%
• 超割コース：手数料あり、ポイント還元1%

頻繁に取引する場合は、ポイント還元を考慮すると超割コースの方が得になる可能性があります。

年間投資額別・実質コスト比較表

以下は年間投資額別の実質コスト比較です（楽天証券 vs SBI証券 vs マネックス証券）。

年間投資額	楽天証券ゼロコース	SBI証券	マネックス証券
36万円	0円	0円	0円
60万円	0円	0円	0円
120万円	0円	約3,000円	約5,000円
240万円	0円	約8,000円	約12,000円

純粋な手数料で比較すると、楽天証券のゼロコースが最も安価です。

初心者向け：あなたの投資スタイルに合ったコース選び診断

以下の質問に答えて、最適なコースを診断してみましょう。

• 月の投資額は3万円以下である
• 楽天市場で月5万円以上買い物する
• ポイント還元よりも手数料の安さを重視する
• 年に数回程度しか取引しない
• 楽天銀行を利用している

診断結果

• 3つ以上該当：ゼロコース推奨
• 2つ以下該当：超割コースまたは他社検討

手数料以外に隠れたコストがないか確認するチェックリスト

• 為替手数料（外国株投資の場合）
• 投資信託の信託報酬
• NISA口座の維持費用
• 出金手数料
• 口座維持手数料（無料かどうか）

楽天証券では口座維持手数料は無料ですが、外国株投資では為替手数料（1ドルあたり25銭）がかかります。

楽天ポイント制度の複雑性を図解で解説

「楽天ポイントコース」と「楽天証券ポイントコース」の違いを図で理解

楽天証券では2つのポイントコースから選択する必要があります。それぞれの特徴を整理しましょう。

楽天ポイントコース

• 獲得ポイント：楽天ポイント
• 楽天市場で直接利用可能
• SPU（スーパーポイントアッププログラム）の対象
• 楽天経済圏利用者向け

楽天証券ポイントコース

• 獲得ポイント：楽天証券ポイント
• 楽天ポイントへの交換が必要（1:1レート）
• SPU対象外
• 楽天サービスを使わない人向け

SPU（スーパーポイントアッププログラム）で実際にいくら得するのか

SPUによる楽天市場でのポイント還元率アップを具体的に計算してみましょう。

楽天証券利用による還元率アップ

• 楽天証券で月30,000円以上の投信積立：+0.5倍
• 楽天銀行マネーブリッジ設定：+1.0倍

月10万円の楽天市場利用の場合

• 基本還元率1% + 楽天証券0.5% + 楽天銀行1% = 2.5%
• 月2,500ポイント、年間30,000ポイント獲得

これは年間30,000円相当の価値があります。

期間限定ポイントが使えない理由と、使える方法

楽天ポイント投資で使えるのは「通常ポイント」のみです。期間限定ポイントが使えない理由は以下の通りです。

使えない理由

• 有効期限があるため、長期投資に適さない
• システム上の管理が複雑になる
• 投資商品の性質上、確実性が求められる

期間限定ポイントの有効活用法

投資には使えませんが、以下の方法で活用できます。

• 楽天市場での日用品購入
• 楽天ペイでの支払い
• 楽天トラベルでの旅行予約

投信保有ポイントプログラム：対象銘柄と還元率の落とし穴

楽天証券では投資信託の保有残高に応じてポイントがもらえますが、対象銘柄は限定的です。

対象銘柄の例

• 楽天・全米株式インデックス・ファンド：年率0.017%
• 楽天・全世界株式インデックス・ファンド：年率0.017%
• 楽天・S&P500インデックス・ファンド：年率0.017%

落とし穴

人気の「eMAXIS Slim」シリーズは対象外のため、銘柄選択時は注意が必要です。

マネーブリッジ設定で楽天銀行金利が0.1％になる、本当の価値は？

マネーブリッジ設定により、楽天銀行の普通預金金利が0.1%になります。これは一般的な銀行の100倍の金利です。

具体的なメリット計算

• 100万円預金の場合：年間1,000円の利息
• 一般的な銀行（0.001%）：年間10円の利息
• 差額：年間990円

ただし、金利優遇には条件があります。

• 楽天証券口座の開設
• マネーブリッジの設定
• 残高300万円まで（超過分は0.04%）

楽天証券 vs SBI証券：初心者向け実質比較

手数料比較：表面的な「0円」では見えない実質コスト

表面的な手数料だけでなく、実質的なコストを比較してみましょう。

項目	楽天証券	SBI証券
国内株式手数料	0円（ゼロコース）	0円（アクティブプラン）
米国株式手数料	約定代金×0.495%（上限22ドル）	約定代金×0.495%（上限22ドル）
投資信託購入手数料	無料	無料
為替手数料	25銭/ドル	25銭/ドル（住信SBIネット銀行経由で4銭）

SBI証券は住信SBIネット銀行を経由することで、為替手数料を大幅に抑えることができます。

ポイント制度比較：楽天ポイント vs Vポイント、どちらが貯まりやすい？

楽天証券のポイント制度

• 投信積立：0.2%〜1.0%還元（銘柄により異なる）
• 保有残高：年率0.017%〜0.053%（対象銘柄のみ）
• SPU：楽天市場で+0.5倍

SBI証券のポイント制度

• 投信積立：0.5%〜5.0%還元（カードにより異なる）
• 保有残高：年率0.01%〜0.2%（銘柄により異なる）
• Vポイント：他社サービスでも利用可能

結論

純粋なポイント還元率ではSBI証券が優位ですが、楽天経済圏を活用する場合は楽天証券のメリットが大きくなります。

IPO投資をしたい初心者：楽天証券では不利な理由

IPO（新規株式公開）投資を考えている場合、楽天証券は不利です。

項目	楽天証券	SBI証券
年間取扱数	約60件	約80件
抽選方法	1口1票	1口1票（IPOチャレンジポイント制度あり）
主幹事実績	少ない	多い

SBI証券のIPOチャレンジポイント制度では、落選するとポイントが貯まり、次回以降の当選確率がアップします。

投資信託の取扱数・質：実は楽天証券が勝っている部分

投資信託の取扱数では楽天証券が優位に立っています。

項目	楽天証券	SBI証券
取扱本数	約2,500本	約2,600本
ノーロード本数	約2,500本	約2,600本
独自ファンド	楽天バンガードシリーズ	SBI・Vシリーズ

楽天証券の楽天バンガードシリーズは低コストで人気が高く、初心者にも分かりやすい商品設計になっています。

初心者向け診断：あなたは楽天証券？それともSBI証券？

以下の質問で診断してみましょう。

• 楽天市場で月3万円以上買い物する
• 楽天カードをメインカードとして使っている
• 投資額は月3万円以下の予定
• IPO投資には興味がない
• スマホメインで取引したい

診断結果

• 3つ以上該当：楽天証券推奨
• 2つ以下該当：SBI証券推奨

鈴木由紀さんの場合、楽天市場での買い物頻度と投資額を考慮して判断するのがベストです。

楽天経済圏ユーザーは本当にお得？具体的な数字で検証

楽天市場・楽天モバイル・楽天カード利用者の実際のメリット

楽天経済圏をフル活用している場合のメリットを具体的に計算してみましょう。

月の楽天サービス利用例

• 楽天市場：10万円
• 楽天モバイル：3,278円
• 楽天カード：20万円（生活費全般）
• 楽天証券：3万円投資

SPU倍率計算

• 楽天会員：+1倍
• 楽天カード：+2倍
• 楽天モバイル：+4倍
• 楽天証券：+0.5倍
• 楽天銀行：+1倍
• 合計：8.5倍

月間獲得ポイント

楽天市場10万円 × 8.5% = 8,500ポイント

年間では102,000ポイント（約10万円相当）の価値があります。

月3万円の投信積立で、楽天市場のポイント還元がいくら増えるのか

楽天証券で月3万円の投信積立を行った場合のSPU効果を計算します。

SPU条件

月30,000円以上の投信積立で楽天市場のポイント還元率+0.5倍

月10万円の楽天市場利用の場合

• 基本1% + 楽天証券0.5% = 1.5%
• 追加獲得ポイント：月500ポイント
• 年間追加獲得：6,000ポイント

投信積立による直接的なポイント還元（月60ポイント）と合わせると、年間約7,000ポイントの価値があります。

楽天銀行マネーブリッジの金利優遇：年間いくら得するのか

マネーブリッジによる金利優遇の具体的なメリットを計算します。

預金残高	楽天銀行（0.1%）	一般銀行（0.001%）	年間差額
50万円	500円	5円	495円
100万円	1,000円	10円	990円
300万円	3,000円	30円	2,970円

300万円まで0.1%の優遇金利が適用されるため、最大で年間約3,000円の利息を受け取ることができます。

楽天経済圏を利用していない人が楽天証券を選ぶべきでない理由

楽天経済圏を利用しない場合のデメリットを整理します。

この場合、SBI証券やマネックス証券の方が総合的にメリットが大きくなります。

楽天ユーザーでもSBI証券を選ぶべきケース

楽天サービスを利用していても、以下の場合はSBI証券を検討すべきです。

投資スタイルと利用サービスのバランスを考慮して選択することが重要です。

初心者向け：楽天証券で最初に買うべき商品の選び方

ステップ1：あなたの投資目的と期間を明確にする

投資を始める前に、まず目的と期間を明確にしましょう。

鈴木由紀さんの場合の例

• 投資目的：家計の足しになる副収入
• 投資期間：10年以上の長期
• リスク許容度：元本割れは避けたいが、多少の変動は許容
• 投資額：月2〜3万円

この条件を基に商品を選択します。

ステップ2：おすすめ商品3選

初心者におすすめの商品を3つ厳選しました。

1. 楽天・全世界株式インデックス・ファンド（楽天・VT）

• 信託報酬：0.132%
• 投資対象：全世界の株式
• 特徴：1本で世界分散投資が可能

2. 楽天・全米株式インデックス・ファンド（楽天・VTI）

• 信託報酬：0.162%
• 投資対象：米国株式
• 特徴：成長性の高い米国市場に投資

3. eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）

• 信託報酬：0.0570%
• 投資対象：全世界の株式
• 特徴：業界最安水準の信託報酬

初心者で1本だけ選ぶなら、「eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）」がおすすめです。信託報酬が最も安く、世界分散投資ができます。

ステップ3：積立額の決め方：月1,000円から始める理由

投資初心者は少額から始めることをおすすめします。

月1,000円から始める理由

• 心理的な負担が少ない
• 市場の変動に慣れることができる
• 家計への影響が最小限
• 後から増額も可能

鈴木由紀さんの場合、まず月1万円から始めて、慣れてきたら2〜3万円に増額するのが現実的です。

ステップ4：NISA口座 vs 通常口座、どちらで買うべき？

投資初心者は必ずNISA口座を利用しましょう。

項目	NISA口座	通常口座
税金	非課税	20.315%課税
年間投資枠	360万円	制限なし
投資期間	無期限	制限なし
おすすめ度	★★★★★	★★☆☆☆

NISA口座なら運用益が非課税になるため、長期投資では大きなメリットがあります。

ステップ5：楽天ポイント投資で「実質リスクゼロ」で始める方法

楽天ポイントを使った投資なら、実質的にリスクゼロで始められます。

楽天ポイント投資の始め方

1. 楽天市場での買い物でポイントを貯める
2. 貯まったポイントで投資信託を購入
3. 慣れてきたら現金での投資も開始

月1,000ポイント程度なら楽天市場での日用品購入で無理なく貯められます。

投資を始めるための準備として、投資関連の書籍で基礎知識を身につけることも重要です。

楽天証券のサポート対応が「つながりにくい」という評判は本当か

実際のユーザー報告：電話つながり時間の実例

実際の利用者からの報告を集計すると、以下のような状況が見えてきます。

平日の電話サポート待ち時間

• 9:00-12:00：平均15-30分
• 13:00-15:00：平均5-15分
• 15:00-17:00：平均20-40分

土日祝日

• サポート対応なし（緊急時のみ）

特に平日の開場時間（9:00-11:30）と引け間際（15:00-15:30）は混雑します。

チャットサポート・AIサポートの対応品質は？

楽天証券では電話以外にもサポート手段を提供しています。

チャットサポート

• 対応時間：平日9:00-17:00
• 待ち時間：平均3-5分
• 対応品質：基本的な質問には適切に回答

AIサポート（らくらく問い合わせ）

• 24時間利用可能
• よくある質問には即座に回答
• 複雑な質問は有人サポートに転送

初心者の方は、まずAIサポートやチャットを活用することをおすすめします。

初心者が抱きやすい疑問：楽天証券で対応してもらえるのか

初心者がよく抱く疑問と、楽天証券での対応可否をまとめました。

疑問内容	電話サポート	チャットサポート	AIサポート
口座開設方法	○	○	○
取引方法の基本	○	○	△
商品の選び方	△	△	×
税金の計算方法	○	△	×
システムトラブル	○	○	△

投資商品の具体的な選び方やアドバイスについては、法的な制約もありサポート対象外となることが多いです。

サポート対応が弱い分、自分で調べる力が必要な理由

楽天証券を利用する場合、ある程度の自己解決能力が求められます。

必要な自己解決スキル

• 基本的な投資知識
• 取引画面の操作方法
• 商品情報の読み方
• 税制の基本理解

これらの知識は、楽天証券の学習コンテンツや投資関連書籍で身につけることができます。

サポートが充実している他社との比較

サポート重視の場合の他社比較をしてみましょう。

項目	楽天証券	SBI証券	マネックス証券
電話サポート	平日のみ	平日のみ	平日のみ
チャットサポート	○	○	○
対面相談	×	一部店舗のみ	×
学習コンテンツ	充実	充実	充実
初心者向け度	★★★☆☆	★★★★☆	★★★★★

初心者向けのサポートを重視するなら、マネックス証券も検討に値します。

楽天証券で成功した初心者の共通パターン

成功パターン1：楽天経済圏を活用して、ポイントを最大化している

成功している初心者の多くは、楽天経済圏を効果的に活用しています。

成功事例の特徴

• 楽天市場で月5万円以上の買い物
• 楽天カードで生活費を決済
• 楽天銀行をメインバンクとして利用
• 投信積立でSPU条件をクリア

これにより、投資以外でも年間5〜10万円相当のポイントを獲得し、それを投資に回すことで資産形成を加速させています。

成功パターン2：「つみたてNISA」で長期投資に徹している

成功者の多くは短期的な値動きに惑わされず、長期投資を継続しています。

長期投資成功のポイント

• 毎月定額での積立投資
• 市場の変動に一喜一憂しない
• 年1回程度のリバランス
• 10年以上の投資期間を設定

特に「つみたてNISA」を活用することで、税制優遇を受けながら資産形成を行っています。

成功パターン3：SBI証券と併用して、リスク分散している

上級者になると、複数の証券会社を使い分けています。

併用のメリット

• システム障害時のリスク回避
• 各社の強みを活用
• IPO当選確率の向上
• ポイント制度の最適化

楽天証券をメインにして、SBI証券でIPO投資を行うという使い分けが一般的です。

成功パターン4：楽天ポイント投資で、心理的なハードルを下げている

投資初心者が成功する秘訣の一つは、心理的なハードルを下げることです。

ポイント投資のメリット

• 「お金を失う」という恐怖感が少ない
• 少額から始められる
• 投資の仕組みを理解できる
• 成功体験を積み重ねられる

最初はポイント投資から始めて、慣れてきたら現金投資に移行するパターンが多く見られます。

あなたが当てはまらない場合、他社を検討すべき理由

以下の条件に当てはまらない場合は、他社を検討した方が良いでしょう。

鈴木由紀さんの場合、楽天市場での買い物頻度と投資額を考慮して判断するのが適切です。

楽天証券をやめておいた方がいい初心者の特徴

楽天経済圏をほとんど利用していない人

楽天証券の最大のメリットは楽天経済圏との連携です。これを活用しない場合、他社の方が有利になります。

楽天経済圏非利用者のデメリット

• SPUによるポイント還元率アップがない
• 楽天ポイントが貯まりにくい
• 楽天銀行の金利優遇を受けられない
• 投信積立のポイント還元率が低い

この場合、SBI証券やマネックス証券の方が総合的にメリットが大きくなります。

IPO投資をメインにしたい人

IPO投資を重視する場合、楽天証券は不利です。

項目	楽天証券	SBI証券	マネックス証券
年間取扱数	約60件	約80件	約50件
抽選制度	1口1票	1口1票+チャレンジポイント	1口1票（完全平等）
主幹事実績	少ない	多い	中程度

IPO投資をメインにするなら、取扱数と主幹事実績の多いSBI証券がおすすめです。

ポイント制度の改悪リスクが気になって、安定性を重視したい人

楽天証券のポイント制度は過去数年で大幅に改悪されています。今後も変更のリスクがあります。

改悪リスクを避けたい場合の選択肢

• SBI証券：Vポイントとの連携で安定性が高い
• マネックス証券：クレカ積立の還元率が高く安定
• 松井証券：ポイント制度に依存しない手数料体系

長期的な安定性を重視するなら、ポイント制度に過度に依存しない証券会社を選ぶのが賢明です。

対面サポートや充実したカスタマーサービスが必要な人

楽天証券はネット証券のため、対面でのサポートはありません。

手厚いサポートが必要な場合

• 野村證券：全国に支店があり対面サポート充実
• 大和証券：投資相談サービスが充実
• みずほ証券：銀行との連携でワンストップサービス

投資初心者で不安が強い場合は、多少手数料が高くても対面サポートのある証券会社を選ぶのも一つの選択肢です。

短期トレードで頻繁に取引する人

楽天証券のゼロコースはポイント還元がないため、頻繁に取引する人には不利です。

短期トレード向けの証券会社

• SBI証券：アクティブプランで1日100万円まで無料
• 松井証券：1日50万円まで無料
• GMOクリック証券：現物・信用取引ともに業界最安水準

短期トレードをメインにする場合は、取引回数に応じた手数料体系を比較検討しましょう。

初心者向け「楽天証券 落とし穴チェックリスト」

チェック1：ゼロコース選択時、ポイント還元が受けられないことを理解しているか

• ゼロコースではポイント還元が0%であることを理解している
• SOR取引・Rクロス取引の仕組みを理解している
• 超割コースとのメリット・デメリットを比較検討した

手数料無料の代償として、ポイント還元がなくなることを理解した上で選択しましょう。

チェック2：楽天ポイントコース設定により、SPU対象になることを知っているか

• 楽天ポイントコースと楽天証券ポイントコースの違いを理解している
• SPU条件（月30,000円以上の積立投資）を把握している
• 楽天市場での買い物頻度を考慮してコースを選択した

楽天経済圏を活用するなら、必ず楽天ポイントコースを選択しましょう。

チェック3：期間限定ポイントは投資に使えないことを理解しているか

• 通常ポイントと期間限定ポイントの違いを理解している
• 期間限定ポイントの有効活用方法を把握している
• ポイント投資に使える原資を正確に把握している

期間限定ポイントは投資に使えないため、楽天市場での買い物などで消費しましょう。

チェック4：マネーブリッジ設定で初めてメリットが最大化されることを知っているか

• 楽天銀行の口座開設を完了している
• マネーブリッジの設定を完了している
• 普通預金金利0.1%の条件を理解している

マネーブリッジ設定は楽天証券を利用する上で必須の設定です。

チェック5：IPO銘柄をNISA口座で購入できないことを理解しているか

• IPO投資はNISA口座では行えないことを理解している
• IPO投資を行う場合は特定口座が必要であることを把握している
• 楽天証券のIPO取扱数が限定的であることを理解している

IPO投資をメインにする場合は、楽天証券以外の選択肢も検討しましょう。

チェック6：ポイント制度改悪のリスクを受け入れているか

• 過去のポイント制度改悪の履歴を理解している
• 今後も制度変更の可能性があることを受け入れている
• ポイント制度に過度に依存しない投資計画を立てている

ポイント制度は変更される可能性があることを前提に投資計画を立てましょう。

チェック7：サポート対応がつながりにくい可能性を想定しているか

• 電話サポートがつながりにくい時間帯を把握している
• チャットサポートやAIサポートの活用方法を理解している
• 基本的な操作方法を自分で調べる能力がある

サポートに頼りすぎず、自分で問題解決できる準備をしておきましょう。

チェック8：自分で情報を調べる力があるか

• 投資の基本知識を学習する意欲がある
• 楽天証券の公式サイトで情報を調べることができる
• 投資関連の書籍やWebサイトを活用できる

ネット証券を利用する場合、ある程度の自己学習能力が必要です。

投資の基礎知識を身につけるために、入門書を読むことをおすすめします。

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楽天証券で失敗した初心者の実例分析

失敗例1：「手数料無料」だけで選んで、実は高コスト商品を買っていた

Aさん（30代会社員）の失敗事例

楽天証券の手数料無料に魅力を感じて口座開設。しかし、購入した投資信託の信託報酬が年率1.5%と高コストだった。

失敗の原因

• 手数料と信託報酬の違いを理解していなかった
• 商品選択時に信託報酬を確認しなかった
• 営業担当者のおすすめ商品を鵜呑みにした

教訓

手数料無料でも、商品自体のコストが高ければ意味がありません。信託報酬は必ず確認しましょう。

失敗例2：ポイント制度改悪で想定と異なるリターンになった

Bさん（40代主婦）の失敗事例

2021年に楽天証券を開始。月5万円の積立投資で月500ポイントの獲得を想定していたが、制度改悪で月100ポイントに減少。

失敗の原因

• ポイント制度が永続的に続くと思い込んでいた
• 制度変更のリスクを考慮していなかった
• 他社との比較検討を怠った

教訓

ポイント制度は変更される可能性があります。制度に過度に依存した投資計画は危険です。

失敗例3：期間限定ポイントが使えず、失効させてしまった

Cさん（20代会社員）の失敗事例

楽天市場での買い物で5,000ポイント（期間限定）を獲得。投資に使おうとしたが使用できず、有効期限切れで失効。

失敗の原因

• 通常ポイントと期間限定ポイントの違いを理解していなかった
• ポイントの有効期限を確認していなかった
• 期間限定ポイントの活用方法を知らなかった

教訓

ポイントの種類と有効期限は必ず確認しましょう。期間限定ポイントは楽天市場での買い物に使用するのが基本です。

失敗例4：楽天証券ポイントコースを選んでしまい、SPU対象外になった

Dさん（50代会社員）の失敗事例

楽天証券口座開設時に「楽天証券ポイントコース」を選択。後でSPU対象外であることに気づき、年間6,000ポイントの機会損失。

失敗の原因

• 2つのポイントコースの違いを理解していなかった
• SPUの仕組みを把握していなかった
• 楽天市場での買い物頻度を考慮しなかった

教訓

楽天経済圏を利用するなら、必ず「楽天ポイントコース」を選択しましょう。

失敗例5：IPO投資を期待して口座開設したが、取扱数が少なくて後悔

Eさん（60代男性）の失敗事例

IPO投資目的で楽天証券を開設。しかし、年間取扱数が60件程度で、SBI証券の80件超と比べて少なく、当選機会が限定的だった。

失敗の原因

• 各証券会社のIPO取扱数を比較しなかった
• 楽天証券の強みと弱みを理解していなかった
• 投資目的に合った証券会社選びをしなかった

教訓

IPO投資をメインにするなら、取扱数の多いSBI証券の方が有利です。

失敗から学ぶ：初心者が事前に確認すべきこと

これらの失敗事例から、初心者が事前に確認すべきポイントをまとめました。

• 投資信託の信託報酬を必ず確認する
• ポイント制度の変更リスクを理解する
• ポイントの種類と有効期限を把握する
• 自分の投資目的に合った証券会社を選ぶ
• 複数の証券会社を比較検討する

事前の準備と理解が、投資成功の鍵となります。

楽天証券の口座開設から取引開始まで

ステップ1：口座開設申し込み（必要な書類と所要時間）

楽天証券の口座開設は以下の手順で行います。

必要な書類

• 本人確認書類（運転免許証、マイナンバーカードなど）
• マイナンバー確認書類

所要時間

• 申し込み：約10分
• 審査：1〜3営業日
• 口座開設完了：約1週間

スマホで本人確認を利用すると、より早く口座開設が完了します。

ステップ2：本人確認・マイナンバー登録

口座開設時には本人確認とマイナンバーの登録が必要です。

本人確認の方法

1. スマホで本人確認（推奨）
2. 書類アップロード
3. 郵送

スマホで本人確認が最も早く、審査完了まで最短1営業日です。

ステップ3：手数料コース選択「ゼロコース」の設定方法

口座開設後、手数料コースを選択します。

コース選択の手順

1. マイページにログイン
2. 「設定・変更」メニューを選択
3. 「手数料コース」を選択
4. 「ゼロコース」を選択して設定完了

ゼロコースを選択すると、国内株式の手数料が無料になります。

ステップ4：マネーブリッジ設定（楽天銀行との連携）

楽天証券のメリットを最大化するため、マネーブリッジの設定は必須です。

マネーブリッジ設定の手順

1. 楽天銀行の口座開設（未開設の場合）
2. 楽天証券マイページから「マネーブリッジ」を選択
3. 楽天銀行の口座情報を入力
4. 連携設定完了

設定完了後、楽天銀行の普通預金金利が0.1%になります。

ステップ5：初回入金と最初の投資商品選び

口座開設が完了したら、実際に投資を始めましょう。

初回入金の方法

• 楽天銀行からの振替（マネーブリッジ利用）
• 他行からの振込
• ATMからの入金

最初の投資商品選びのポイント

• 信託報酬の安い商品を選ぶ
• 分散投資ができる商品を選ぶ
• 少額から始められる商品を選ぶ

初心者におすすめの商品は「eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）」です。

投資を始める前に、基礎知識を身につけるための書籍を読むことをおすすめします。

よくある質問【楽天証券・初心者向けFAQ】

Q1：「楽天証券は初心者向け」という評判は本当ですか？

楽天証券は確かに初心者向けの要素が多くあります。

初心者向けの理由

• スマホアプリが使いやすい
• 手数料が安い（ゼロコース）
• 楽天ポイントで投資を始められる
• 投資信託の取扱数が豊富

ただし、楽天経済圏を利用しない場合は、他社の方がメリットが大きい可能性があります。

Q2：手数料が無料なのに、楽天証券はどうやって利益を得ているのか

楽天証券の収益源は手数料以外にもあります。

主な収益源

• 投資信託の販売手数料（信託報酬の一部）
• 外国株式の為替手数料
• 信用取引の金利
• その他サービス手数料

手数料無料は顧客獲得のための戦略であり、他のサービスで収益を確保しています。

Q3：楽天ポイントコース・楽天証券ポイントコース、どちらを選ぶべき？

楽天経済圏の利用状況によって選択しましょう。

利用状況	おすすめコース	理由
楽天市場で月3万円以上買い物	楽天ポイントコース	SPU対象になる
楽天サービスをほとんど利用しない	楽天証券ポイントコース	シンプルな管理

鈴木由紀さんのように家計を節約したい場合は、楽天ポイントコースがおすすめです。

Q4：ポイント制度改悪で、今から始めるメリットはあるのか

ポイント制度は改悪されましたが、まだメリットはあります。

現在でも残るメリット

• 手数料無料（ゼロコース）
• 楽天ポイント投資
• 楽天銀行の金利優遇（0.1%）
• SPUによる楽天市場でのポイント還元率アップ

楽天経済圏を活用する場合は、総合的にはまだメリットがあります。

Q5：SBI証券と楽天証券、初心者はどちらを選ぶべき？

利用サービスと投資スタイルによって選択しましょう。

楽天証券がおすすめな人

• 楽天経済圏をメインで利用
• 投資額が月3万円以下
• スマホメインで取引

SBI証券がおすすめな人

• IPO投資に興味がある
• 投資額が月5万円以上
• 三井住友カードを利用

Q6：楽天銀行を持っていなくても、楽天証券を使う価値はあるのか

楽天銀行なしでも一定の価値はありますが、メリットは半減します。

楽天銀行なしの場合のメリット

• 手数料無料（ゼロコース）
• 楽天ポイント投資
• 投資信託の取扱数の多さ

失うメリット

• 普通預金金利0.1%
• 自動入出金機能
• ハッピープログラム特典

楽天証券を利用するなら、楽天銀行の同時開設をおすすめします。

Q7：期間限定ポイントが投資に使えないのは、なぜか

期間限定ポイントが投資に使えない理由は以下の通りです。

理由

• 有効期限があるため、長期投資に適さない
• システム上の管理が複雑
• 投資商品の性質上、確実性が求められる

期間限定ポイントは楽天市場での買い物に使用しましょう。

Q8：楽天証券でIPO投資はできるのか、成功確率は？

楽天証券でもIPO投資は可能ですが、取扱数は限定的です。

楽天証券のIPO投資

• 年間取扱数：約60件
• 抽選方法：1口1票制
• 成功確率：非常に低い（数%程度）

IPO投資をメインにするなら、SBI証券の方が有利です。

Q9：初心者が最初に投資すべき金額はいくらか

初心者は少額から始めることをおすすめします。

推奨投資額

• 最初：月1,000円〜5,000円
• 慣れてきたら：月1万円〜3万円
• 余裕ができたら：月5万円以上

鈴木由紀さんの場合、月1万円から始めて、慣れてきたら2〜3万円に増額するのが現実的です。

Q10：楽天証券で失敗しないための最重要ポイントは何か

楽天証券で失敗しないための最重要ポイントは以下の通りです。

これらのポイントを押さえれば、楽天証券で成功する可能性が高まります。

結論：楽天証券は初心者向けか、それとも避けるべきか

楽天証券を選ぶべき初心者の条件（3つの必須要件）

楽天証券を選ぶべき初心者の条件をまとめると以下の通りです。

この3つの条件を満たす場合、楽天証券は非常に有力な選択肢となります。

楽天証券を避けるべき初心者の条件（2つの判定基準）

一方で、以下の条件に該当する場合は他社を検討すべきです。

特に楽天経済圏を利用しない場合は、楽天証券のメリットが大幅に減少します。

楽天証券で成功するための3つの心構え

楽天証券で成功するためには、以下の心構えが重要です。

1. 楽天経済圏を最大活用する

楽天市場、楽天カード、楽天銀行を連携させてSPUを最大化しましょう。

2. ポイント制度の変更に動じない

ポイント制度は変更される可能性があります。制度に過度に依存せず、本質的な投資を心がけましょう。

3. 自分で学習する姿勢を持つ

ネット証券では自己解決能力が重要です。投資の基礎知識を継続的に学習しましょう。

次のステップ：口座開設後に最初にやるべきこと

楽天証券で投資を始めることを決めた場合、以下の順序で進めましょう。

鈴木由紀さんの場合、まず月1万円から始めて、楽天経済圏の活用と合わせて総合的なメリットを享受することをおすすめします。

楽天証券は確かに「初心者向け」の要素が多い証券会社ですが、その恩恵を最大限受けるためには楽天経済圏の活用が前提となります。あなたの生活スタイルと投資目的を考慮して、最適な選択をしてください。

投資を始める前の準備として、しっかりとした知識を身につけることが成功の鍵となります。