【2026年最新】子ども3人の教育費ピーク期を乗り切る投資戦略｜年収別資金配分と3層構造の実践法

この記事では、子ども3人の教育費を同時進行で準備するための具体的な投資戦略と資金配分方法について解説します。

今回、教育費準備の最適解を知りたいのはこの方です！

鈴木由紀さんからの相談はこちら！

確かに、子ども3人の教育費ピークが重なると一気に家計が厳しくなりますよね。でも大丈夫、適切な戦略があれば乗り切れますよ。

結論から言うと、子ども3人の教育費を同時進行で準備するには「学資保険・つみたてNISA・毎月の貯蓄」の3層構造で資金を分散し、年収に応じた資金配分を行うことが最も効果的です。教育費ピークを事前に把握し、10年スパンでの資金計画を立てることで家計破綻を防げます。

それでは子ども3人の教育費準備について、具体的な戦略をお伝えしていきましょう。

子ども3人が同時進学する「教育費ピーク期」の実態と準備すべき金額

子ども3人の教育費が家計に与える影響は、単純に「1人分×3」ではありません。進学時期の重なり方によって、家計への負担は劇的に変わります。

年齢差2〜3歳の場合に訪れる「教育費の嵐」

年齢差2〜3歳のご家庭では、以下のような教育費ピークが発生します。

子どもの学年	長子	次子	三子	年間教育費合計
高3・高1・中3	大学受験準備	高校1年	高校受験準備	約180万円
大1・高3・高1	大学1年	大学受験準備	高校1年	約200万円
大2・大1・高3	大学2年	大学1年	大学受験準備	約250万円
大3・大2・大1	大学3年	大学2年	大学1年	約300万円

この表を見ると分かるように、最も厳しいのは「3人全員が大学生」になる期間です。国立大学でも年間約54万円×3人＝162万円、私立大学なら年間約100万円×3人＝300万円が必要になります。

教育費ピークを乗り切るために必要な総額

文部科学省の最新データを基に、子ども3人の教育費総額を試算してみました。

ただし、これは「全期間の総額」です。重要なのは「いつ、どのタイミングでお金が必要になるか」を把握することです。

10年間の教育費推移を可視化する重要性

私が家計相談を受ける中で感じるのは、多くの家庭が「総額」ばかりに注目して、「時間軸」を見落としていることです。

例えば、鈴木由紀さんのような年収250万円のご家庭の場合、年間200万円の教育費が必要な時期が3〜4年続くことになります。これは手取り年収の約80%に相当するため、事前の準備なしには絶対に乗り切れません。

年収別「教育費ピーク期」の家計シミュレーションと現実的な対策

教育費の準備方法は、世帯年収によって大きく異なります。ここでは年収帯別の具体的な戦略をお示しします。

年収250万円世帯（鈴木由紀さんタイプ）の現実的な戦略

手取り月18万円の鈴木由紀さんの場合、教育費ピーク期の乗り切り方は以下のようになります。

項目	月額	年額	備考
手取り収入	18万円	216万円
生活費	15万円	180万円	家賃・光熱費・食費等
貯蓄可能額	3万円	36万円	現実的な上限
教育費ピーク期の不足額	–	約150万円	年間200万円-貯蓄36万円

この不足分150万円を補うには：

1. 学資保険の活用：各子ども月1万円×3人＝月3万円の積立
2. 奨学金の活用：1人あたり年間50万円×3人＝年間150万円
3. 高校授業料無償化制度：年間約12万円×3人の負担軽減

年収400〜500万円世帯の投資併用戦略

手取り年収350万円程度のご家庭では、投資も併用できます。

この配分なら、15年間で以下の資金が準備できます：

• 学資保険：約1,080万円（返戻率105%想定）
• つみたてNISA：約700万円（年利5%想定）
• 貯蓄：約360万円

合計約2,140万円で、私立大学進学にも対応可能です。

年収600万円以上世帯の選択肢拡大

年収600万円を超える世帯では、教育費準備の選択肢が大幅に広がります。

ただし、年収が高くても「使途不明金」が多い家庭では、結果的に教育費が不足するケースがあります。家計管理の基本をしっかりと押さえることが重要です。

教育費準備の「3層構造」で家計破綻を防ぐ資金配分の実践法

私が多くの家庭にお勧めしているのは、教育費を3つの層に分けて準備する方法です。

第1層：学資保険で「確実性」を担保する

学資保険は教育費準備の基礎となる部分です。

学資保険のメリット：

• 元本保証で確実に資金を準備できる
• 契約者死亡時の保険機能
• 強制的な積立効果

推奨配分：

• 年収250万円世帯：月1万円×3人
• 年収400万円世帯：月1.5万円×3人
• 年収600万円世帯：月2万円×3人

第2層：つみたてNISAで「成長性」を取り込む

つみたてNISAは教育費の「上乗せ部分」を担います。

つみたてNISA活用のポイント：

• 年間40万円の非課税枠を最大活用
• 子どもの進学まで10年以上あれば投資効果が期待できる
• インデックスファンドで安定運用

実際に、月3万円を15年間つみたてNISAで運用した場合：

• 元本：540万円
• 運用益（年利5%想定）：約160万円
• 合計：約700万円

これは子ども3人の国立大学4年間の学費をほぼカバーできる金額です。

第3層：毎月の貯蓄で「柔軟性」を保つ

定期預金や普通預金での貯蓄は、予期しない教育費に対応するための「調整弁」です。

貯蓄の役割：

• 塾代や受験費用などの臨時出費
• 進路変更時の追加資金
• 教育費ピーク後の家計回復資金

年収帯	学資保険	つみたてNISA	貯蓄	月合計
250万円	3万円	1万円	2万円	6万円
400万円	4.5万円	3万円	2.5万円	10万円
600万円	6万円	3万円	4万円	13万円

3層構造の引き出しタイミングと順序

資金の引き出しにも戦略が必要です。

この順序で引き出すことで、投資の複利効果を最大限活用しながら、必要な時に確実に資金を確保できます。

子ども3人分の教育費目標額を正確に計算する方法

教育費の準備では「なんとなく多めに貯める」のではなく、明確な目標額を設定することが重要です。

進路別の必要額シミュレーション

文部科学省のデータを基に、現実的な教育費を試算してみましょう。

進路パターン	高校3年間	大学4年間	合計（1人あたり）
公立高校→国立大学	約150万円	約250万円	約400万円
公立高校→私立大学文系	約150万円	約400万円	約550万円
公立高校→私立大学理系	約150万円	約550万円	約700万円
私立高校→私立大学文系	約300万円	約400万円	約700万円
私立高校→私立大学理系	約300万円	約550万円	約850万円

奨学金活用を前提とした資金計画

現実的には、子ども3人全員の教育費を親が100%負担するのは困難です。奨学金の活用を前提とした計画を立てましょう。

奨学金活用のメリット：

• 親の負担を年間50〜100万円軽減
• 子どもの自立意識を育成
• 家計破綻のリスクを回避

推奨する奨学金活用パターン：

• 給付型奨学金：年収380万円以下は積極的に申請
• 第一種奨学金（無利子）：成績基準をクリアできれば優先
• 第二種奨学金（有利子）：必要最小限の借入に留める

高等学校等就学支援金制度の活用効果

2026年現在、私立高校の授業料実質無償化が拡充されています。

支援金の概要：

• 年収590万円未満：私立高校授業料が実質無料
• 年収590〜910万円：年額11万8,800円の支援
• 年収910万円以上：支援なし

鈴木由紀さんのような年収250万円のご家庭では、私立高校でも授業料負担がほぼゼロになります。これにより、子ども3人が私立高校に進学しても、年間約120万円の負担軽減効果があります。

教育費ピークを乗り切る「家計改善」の優先順位の決め方

教育費の準備と並行して、家計の見直しも重要です。ただし、「削減ありき」ではなく、「優先順位をつける」という考え方が大切です。

「我が家のお金の使い方の軸」を親子で決める

私が家計相談で必ずお聞きするのは「ご家庭の価値観」です。

• 子どもの教育には妥協したくない
• 家族の時間を大切にしたい
• 将来の安心を優先したい
• 今の生活の質も保ちたい

これらの優先順位を明確にすることで、何を削り、何を残すかが決まります。

支出削減で月6.5万円を捻出した実例

実際の家計相談事例をご紹介します（プライバシーに配慮し、一部変更）。

Bさん一家の状況：

• 世帯年収：450万円
• 子ども：3人（中学生、小学生×2）
• 課題：教育費準備のため月5万円の余剰資金が必要

改善プロセス： 具体的な改善内容：

• 携帯電話料金：月2.5万円→1万円（格安SIMに変更）
• 外食費：月4万円→2万円（月2回のファミレスに限定）
• 習い事：月3万円→2万円（子どもと相談して1つずつ厳選）
• 保険料：月1.5万円→0.8万円（必要な保障のみに見直し）

結果：月6.3万円の支出削減に成功

子どもの金銭教育と家計改善を同時に進める方法

家計改善を「親だけの問題」にせず、子どもも巻き込むことで教育効果も得られます。

我が家で実践している方法：

• 月1回の「家計会議」で収支を報告
• 子どもたちに「節約アイデア」を提案してもらう
• 浮いたお金の一部を「家族のお楽しみ費」に充当
• 高校生以上は家計簿アプリで自分のお小遣いを管理

確かに最初は抵抗があるかもしれませんが、お金の話を隠すことで、子どもたちが現実を知らずに過ごしてしまうリスクの方が大きいです。年齢に応じて適切な情報を共有することで、子どもたちの金銭感覚も育ちます。

つみたてNISAで教育費を準備する場合の月額投資額と運用戦略

教育費準備にとって、つみたてNISAは非常に有効な手段です。具体的な投資額と戦略をお示しします。

年間40万円枠を最大活用する10年計画

つみたてNISAの年間非課税枠40万円を教育費準備に活用する場合の試算です。

投資期間	月額投資	年間投資	元本累計	運用益（年利5%）	合計
5年	3.3万円	40万円	200万円	約25万円	約225万円
10年	3.3万円	40万円	400万円	約115万円	約515万円
15年	3.3万円	40万円	600万円	約265万円	約865万円
20年	3.3万円	40万円	800万円	約470万円	約1,270万円

子どもの年齢別推奨投資配分

投資は時間が長いほど複利効果が大きくなります。子どもの年齢に応じた投資配分をお勧めします。

子どもが小学生以下（投資期間10年以上）：

• 株式100%のインデックスファンド
• 全世界株式または米国株式インデックス
• リスクを取って成長を狙う

子どもが中学生（投資期間5〜8年）：

• 株式70%、債券30%のバランス型
• 値動きを抑えつつ成長も狙う

子どもが高校生（投資期間3年以下）：

• 投資よりも定期預金を推奨
• 元本保証で確実に資金を確保

投資による教育費準備が学資保険より有利な理由

学資保険の返戻率が105〜110%程度なのに対し、つみたてNISAなら年利3〜5%の成長が期待できます。

15年間の比較（月3万円積立の場合）：

ただし、投資にはリスクがあることも理解しておく必要があります。

投資の元本割れリスクを避ける時間軸戦略

投資で最も重要なのは「時間軸」です。教育費のように使用時期が決まっている資金では、以下の戦略が有効です。

実際に、2008年のリーマンショック時でも、10年以上の長期投資では元本割れを回避できたデータがあります。教育費準備なら十分な投資期間を確保できるため、リスクを抑えながら成長を狙えます。

学資保険・定期預金・投資・奨学金の最適な組み合わせパターン

教育費の準備方法は一つではありません。家庭の状況に応じて最適な組み合わせを選ぶことが重要です。

安定重視型：学資保険メインの資金配分

リスクを取りたくない家庭には、学資保険中心の配分をお勧めします。

配分例（月10万円の教育費準備予算）：

• 学資保険：月7万円（子ども3人×月2.3万円）
• 定期預金：月2万円
• つみたてNISA：月1万円

メリット：

• 元本保証で安心感がある
• 計画的な資金準備が可能
• 保険機能で万一の備えも

デメリット：

• インフレに対応できない
• 途中解約で損失の可能性
• 成長性が限定的

リターン重視型：投資メインの資金配分

ある程度のリスクを取って成長を狙いたい家庭向けです。

配分例（月10万円の教育費準備予算）：

• つみたてNISA：月4万円
• ジュニアNISA：月3万円
• 学資保険：月2万円
• 定期預金：月1万円

メリット：

• 高い成長性が期待できる
• 非課税制度を最大活用
• インフレにも対応可能

デメリット：

• 元本割れのリスクがある
• 相場変動に左右される
• 投資知識が必要

奨学金活用型：親子で負担を分け合う配分

現実的で持続可能な準備方法として、奨学金活用を前提とした配分です。

配分例（月7万円の教育費準備予算）：

• 学資保険：月4万円
• つみたてNISA：月2万円
• 定期預金：月1万円
• 奨学金：1人あたり年間50万円想定

メリット：

• 親の負担を適正レベルに抑制
• 子どもの自立意識を育成
• 家計破綻リスクを回避

デメリット：

• 子どもの将来負担が増加
• 奨学金審査のリスク
• 返済計画の管理が必要

ハイブリッド型：状況に応じて柔軟に組み替え

私が最もお勧めするのは、子どもの成長や家計状況に応じて柔軟に配分を変更する方法です。

フェーズ1（子どもが小学生）：成長重視

• つみたてNISA：50%
• 学資保険：30%
• 定期預金：20%

フェーズ2（子どもが中学生）：バランス型

• つみたてNISA：30%
• 学資保険：40%
• 定期預金：30%

フェーズ3（子どもが高校生）：安全重視

• つみたてNISA：10%
• 学資保険：40%
• 定期預金：50%

進学時期をずらして教育費ピークを分散させる戦略

子ども3人の進学時期が重なることで生じる教育費ピークを、意図的に分散させる方法もあります。

年の離れた兄弟姉妹での時期ずらし効果

理想的な年齢差は4〜5歳です。この場合、教育費のピークが分散され、家計への負担を軽減できます。

年齢差	長子大学時の次子学年	教育費重複期間	家計負担度
2歳差	高校2年	6年間	★★★★★
3歳差	高校1年	5年間	★★★★☆
4歳差	中学3年	4年間	★★★☆☆
5歳差	中学2年	3年間	★★☆☆☆

浪人・留年による進学遅延の家計への影響

計画通りに進学しない場合の影響も考慮しておく必要があります。

浪人した場合の追加費用：

• 予備校代：年間約100万円
• 大学受験費用：約20万円
• 生活費：年間約50万円

対策：

• 浪人用の予備資金を別途準備
• 複数の大学を受験して合格確率を上げる
• 推薦入試も活用して早期合格を狙う

進学時期の分散による月々負担軽減の計算

実際に、進学時期をずらした場合の効果を計算してみましょう。

年齢差2歳の場合（従来）：

• 教育費ピーク：年間300万円×4年＝1,200万円
• 月平均負担：25万円

年齢差4歳に変更した場合：

• 教育費ピーク：年間200万円×6年＝1,200万円
• 月平均負担：16.7万円

同じ総額でも、月々の負担を約8万円軽減できます。

予期しない教育費増加に対応する「緊急時プラン」

教育費の準備では、計画通りにいかない場合の備えも重要です。

浪人・中学受験の追加費用が発生した場合

浪人時の対応策：

1. 学資保険の契約者貸付制度を活用
2. 教育ローンの緊急利用
3. つみたてNISAの一部売却
4. 親族からの一時的な借入

中学受験の追加費用：

• 塾代：年間約100万円×3年
• 受験費用：約30万円
• 入学金・制服代：約50万円

子どもの進路変更で必要額が増えた場合

進路変更は珍しいことではありません。柔軟に対応できる準備が必要です。

医学部進学の場合の追加費用：

• 国立医学部：約350万円（6年間）
• 私立医学部：約3,000万円（6年間）
• 予備校代：年間約200万円

対応策：

1. 奨学金制度の拡充利用
2. 医学部専用教育ローンの検討
3. 祖父母からの教育資金贈与の活用
4. 子ども自身のアルバイト収入での一部負担

教育ローンと親の借金を検討すべき基準

教育ローンは「最後の手段」ではなく、「計画的な資金調達手段」として考えることが大切です。

教育ローン利用の判断基準：

• 親の年収が安定している
• 定年までの返済が可能
• 他の借金が少ない
• 子どもの就職見込みが高い

主な教育ローンの比較：

種類	金利	限度額	返済期間	特徴
国の教育ローン	年1.95%	350万円	18年以内	低金利で安定
銀行教育ローン	年2-4%	500-1000万円	20年以内	限度額が大きい
信販系教育ローン	年3-6%	300-500万円	15年以内	審査が早い

学資保険の途中解約を避ける代替案

学資保険は途中解約すると元本割れするリスクがあります。以下の代替案を検討しましょう。

契約者貸付制度の活用：

• 解約返戻金の80-90%まで借入可能
• 金利：年2-6%程度
• 保険契約は継続

保険料払済への変更：

• 以後の保険料支払いを停止
• 保険金額は減額されるが契約は継続
• 途中解約より有利

教育費ピーク期を過ぎた後の「貯蓄回復戦略」

子どもたちが大学を卒業した後は、老後資金の準備に本格的に取り組む必要があります。

大学卒業後の家計に余裕が出るタイミング

子ども3人が全員大学を卒業すると、年間約300万円の教育費負担がなくなります。この資金を老後準備に振り向けることで、急速に貯蓄を回復できます。

教育費ピーク期後の家計変化：

• 教育費：年間300万円→0円
• 生活費：年間200万円→150万円（食費等の減少）
• 貯蓄可能額：年間50万円→200万円

50代からの貯蓄ペースと目標額設定

50代からでも老後資金2,000万円の準備は十分可能です。

50歳から65歳までの15年間での準備例：

• 月10万円貯蓄：1,800万円
• 月5万円投資（年利5%）：約1,300万円
• 退職金：500万円
• 合計：約3,600万円

老後資金との両立戦略

教育費と老後資金の準備を同時に進める場合の配分例：

40代の配分（月15万円の貯蓄予算）：

• 教育費準備：月10万円
• 老後資金準備：月3万円
• 緊急予備資金：月2万円

50代の配分（月20万円の貯蓄予算）：

• 教育費準備：月5万円（最終仕上げ）
• 老後資金準備：月12万円
• 緊急予備資金：月3万円

子ども自身の金銭感覚を育てて教育費を有効活用する方法

教育費の準備と並行して、子どもたちの金銭教育も重要です。

子どもに家計の現状を伝える際の年齢別アプローチ

小学生（低学年）：

「お父さんとお母さんが働いたお金で、みんなが学校に行ったり、おいしいご飯を食べたりできるんだよ」

小学生（高学年）：

「我が家の月の収入は○万円で、家賃や食費で○万円使っているから、教育費として○万円準備しているんだよ」

中学生：

「君たちの大学費用として、毎月○万円貯金しているよ。でも全部は難しいから、奨学金も使う予定なんだ」

高校生：

「大学費用の詳細と奨学金の仕組み、将来の返済計画について一緒に考えよう」

奨学金を「投資」として考えさせる教育

奨学金を「借金」ではなく「自分への投資」として捉えさせることが重要です。

投資としての奨学金の考え方：

• 大学教育で得られる生涯年収の増加分
• 専門スキルによる就職機会の拡大
• 人的ネットワークの構築価値

具体例：

高卒と大卒の生涯年収差：約5,000万円

奨学金返済額：約300万円

投資収益率：約1,600%

子どもがアルバイトで学費の一部を負担する効果

高校生や大学生のアルバイトは、金銭教育の観点から非常に有効です。

アルバイト収入の活用例：

• 月3万円×12ヶ月＝年間36万円
• 4年間で144万円の学費軽減効果
• 社会経験による人間的成長

つみたてNISAを始めるなら、初心者にも使いやすい証券会社選びが重要です。

手数料の安さと豊富な投資信託ラインナップで、多くの投資家に選ばれているSBI証券は、教育費準備の長期投資に最適です。スマホアプリも使いやすく、忙しい子育て世代でも手軽に投資を始められます。

よくある質問：子ども3人の教育費準備で迷いやすいポイント

Q1：学資保険と投資、どちらを優先すべき？

A：基礎部分は学資保険、上乗せ部分は投資がベストバランスです。

学資保険は元本保証で確実性があり、投資は成長性があります。子ども1人あたり200万円を学資保険で確保し、残りをつみたてNISAで準備するのが現実的です。

Q2：教育費ピーク期に赤字になったら、どうする？

A：事前の対策と複数の資金調達手段の組み合わせで対応します。

1. 教育ローンの事前審査を通しておく
2. 学資保険の契約者貸付制度を活用
3. つみたてNISAの段階的売却
4. 奨学金制度の積極的活用

Q3：奨学金は「子どもの借金」になるのでは？

A：適切な金額なら「自分への投資」として非常に有効です。

大学教育による生涯年収の増加分を考えると、奨学金は十分にペイする投資です。ただし、借りすぎは禁物。月々の返済額が手取り収入の10%以下になるよう調整しましょう。

Q4：親の退職金を教育費に充てるのは賢い判断？

A：老後資金とのバランスを考慮して慎重に判断しましょう。

退職金の全額を教育費に充てるのはリスクが高すぎます。退職金の30%程度までに留め、残りは老後資金として確保することをお勧めします。

Q5：子ども3人で教育費の「差」をつけるべき？

A：基本的には平等に、ただし進路に応じた調整は必要です。

子どもたちには平等に教育機会を提供したいものですが、国立大学と私立大学では必要額が異なります。「機会の平等」を保ちつつ、現実的な範囲での調整は必要です。

Q6：高等学校等就学支援金制度は、いつから使える？

A：高校入学と同時に申請でき、年収590万円未満なら私立高校も実質無償です。

2026年現在の制度では、年収590万円未満の世帯は私立高校の授業料が実質無償化されます。申請は高校入学時に行い、毎年継続申請が必要です。

Q7：教育費を準備する際「年収の何%」が目安？

A：年収の10-15%が現実的な目安ですが、家計状況に応じて調整しましょう。

年収400万円なら月3-5万円、年収600万円なら月5-7万円程度が目安です。ただし、住宅ローンや他の支出とのバランスを考慮することが重要です。

Q8：投資で教育費を準備する場合、どの商品を選ぶ？

A：つみたてNISA対象のインデックスファンドが最適です。

全世界株式インデックスファンドや米国株式インデックスファンドなら、低コストで分散投資ができます。具体的には信託報酬0.2%以下の商品を選びましょう。

Q9：兄弟姉妹で進学時期がずれる場合の対策は？

A：個別管理と全体最適化の両方を行いましょう。

各子どもの学資保険は個別に管理し、つみたてNISAや貯蓄は全体で管理します。進学時期に応じて資金を振り分けることで、効率的な運用が可能です。

Q10：親が病気や失職した場合、教育費はどうする？

A：保険と公的制度を最大限活用しましょう。

1. 学資保険の払込免除特約の確認
2. 奨学金制度（特に給付型）の積極的活用
3. 教育支援制度（就学援助等）の利用
4. 親族からの支援の検討

子ども3人の教育費を同時進行させるための実行チェックリスト

今からすべき準備（0～1年以内）

• 家計の現状把握と教育費シミュレーション
• 学資保険の加入検討と比較
• つみたてNISA口座の開設
• 高等学校等就学支援金制度の理解
• 子どもたちとの金銭教育の開始

教育費ピーク期に向けた準備（1～3年以内）

• 3層構造での資金配分の実行
• 奨学金制度の詳細調査
• 教育ローンの事前審査
• 家計の見直しと支出最適化
• 投資商品の定期的な見直し

ピーク期を乗り切るための実行項目

• 学資保険満期金の受け取り手続き
• つみたてNISAの段階的売却
• 奨学金申請の準備と提出
• 教育ローンの利用検討
• 家計の緊急対応プランの実行

ピーク期後の貯蓄回復計画

• 老後資金準備の本格化
• 投資配分の見直し
• 生活費の再調整
• 子どもの独立後の家計設計
• 退職後の資金計画策定

投資初心者の方には、まずは少額から始められる環境を整えることが大切です。

楽天ポイントで投資できる楽天証券なら、普段の買い物で貯まったポイントを教育費準備に活用できます。100円から投資可能で、投資初心者の方でも気軽に始められる仕組みが整っています。

まとめ：子ども3人の教育費を破綻させないための最重要ポイント

子ども3人の教育費を同時進行で準備することは確かに大変ですが、適切な戦略があれば必ず乗り切れます。

最も重要なのは「完璧を求めすぎない」ことです。計画通りにいかないことがあっても、複数の選択肢を用意しておけば必ず対応できます。

鈴木由紀さんのような年収250万円のご家庭でも、学資保険と奨学金を組み合わせることで、子ども3人を大学に送り出すことは十分可能です。大切なのは早めに行動を開始し、子どもたちと一緒に計画を立てることです。

教育費の準備は「子どもたちの未来への投資」です。今日から始める小さな一歩が、10年後の大きな安心につながります。まずは証券口座の開設から始めて、つみたてNISAでの教育費準備を検討してみてください。